Аналіз валютних операцій Ощадбанку, Механізм здійснення в Ощадбанку валютних операцій.
Механізм здійснення в Ощадбанку валютних операцій
Історія Ощадбанку України почалася 170 років тому, у XIX столітті. За майже два сторіччя банк завоював статус найбільшого фінансового інституту країни.
Сьогодні його мережа філій вважається унікальною - вона налічує понад 20 тисяч філій і відділень на всій території України, в Казахстані, в Україні, в Білорусі, в Німеччині та Індії. Зареєстровано представництво у Китаї.
Ощадбанк України надає своїм клієнтам понад 100 видів різноманітних послуг, як традиційних, пов'язаних із залученням коштів у вклади, кредитуванням, розрахунково-касовим обслуговуванням, так і порівняно нових для банку - дилінгових, операцій з фондовими цінностями, посередницькими та ін.
Ощадбанк України є найбільшим банком України та СНД. Його активи за підсумками 2011 року становлять понад чверть банківської системи країни (26,8%), а частка у банківському капіталі становить 29,1%. Заснований в 1841 р. Ощадбанк України сьогодні - сучасний універсальний банк, що задовольняє потреби різних груп клієнтів у широкому спектрі банківських послуг. Ощадбанк займає найбільшу частку ринку вкладів є основним кредитором української економіки. Залучення коштів приватних клієнтів та забезпечення їх безпеки є основою бізнесу Ощадбанку, а розвиток взаємовигідних відносин із вкладниками – запорукою його успішної роботи. За підсумками 2011 року 46,6% заощаджень громадян, що зберігаються в українських банках, довірені Ощадбанку. Офіційний сайт ВАТ «Сбербанк України» - http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/today/
Ощадбанк продовжив роботу щодо покращення якості клієнтського сервісу. Найзначнішою послугою Ощадбанку залишається прийом платежів населення. Їх обсяг зарік перевищив 1,8 трлн. руб., загальна кількість прийнятих платежів майже досягла 1 млрд. Частка платежів, прийнятих за білінговою технологією, перевищила 74% у загальному обсязі прийнятих Банком платежів.
Інтеграція бізнесу «Трійки Діалог», перейменована в «Сбербанк КІБ» («Sberbank CIB»), дозволила Ощадбанку вийти на новий рівень взаємовідносин з клієнтами, запропонувати їм високопрофесійне фінансове консультування та вибір інвестиційних стратегій, маючи повний спектр сучасних фінансових інструментів. Банк кредитних продуктів до складноструктурованих інвестиційно-банківських продуктів та продуктів глобальних ринків. Внаслідок об'єднання двох взаємодоповнюючих бізнесів на українському фінансовому ринку з'явився безумовний лідер.
У 2011 році Ощадбанк був визнаний найдорожчим українським брендом, увійшов до списку найбільших світових корпорацій за підсумками 2010 року, став третім із капіталізації банком у Європі.
Види валютних операцій, що здійснюються ВАТ «Сбербанк України»:
1) Відкриття та ведення валютних рахунків клієнтів. Ця операція включає такі види:
- відкриття валютних рахунків юридичним особам (резидентам та нерезидентам); фізичним особам;
- нарахування відсотків за залишками на рахунках;
- надання овердрафтів (особливим клієнтам за рішенням керівництва банку);
- надання виписок у міру здійснення операції; оформлення архіву рахунку за будь-який проміжок часу;
- Виконання операцій, за розпорядженням клієнтів, щодо коштів на їх валютних рахунках (оплата наданих документів, купівля та продаж іноземної валюти за рахунок коштів клієнтів);
- Контроль за експортно-імпортними операціями.
2) ВАТ «Сбербанк України» пропонуєбанкам широкий спектр послуг із проведення банкнотних операцій:
- купівля та продаж готівкової іноземної валюти за безготівкову іноземну валюту або безготівкові рублі;
- прийом старої та неплатіжної готівкової іноземної валюти, валюти, що виходить з обігу;
- прийом готівкової іноземної валюти на інкасо;
- доставка або отримання готівкової іноземної валюти до будь-якого регіону України на умовах «двері-у-двері».
Можлива доставка готівкової іноземної валюти.
Для співробітництва юридичним особам необхідно підписати Договір про загальні умови проведення операцій з купівлі/продажу готівки та операцій прийому готівкової іноземної валюти на інкасо.
Усі валютно-обмінні операції, що перевищують суму 15 000 рублів, відбуваються при пред'явленні документа, що засвідчує особу.
Для здійснення купівлі іноземної валюти із зарахуванням її на спеціальний валютний рахунок необхідно подати:
- Документи для відкриття спеціального рахунку;
- Заявку на купівлю іноземної валюти на позабіржовому валютному ринку.
Зарахована на спеціальний валютний рахунок, куплена іноземна валюта може накопичуватися і зберігатися на ньому протягом 7 робочих днів, починаючи з дня, наступного за днем її зарахування.
У разі невикористання придбаної іноземної валюти до закінчення встановлених термінів її зберігання на спеціальному рахунку або до закінчення цих строків після повернення суб'єкту валютних операцій - резиденту іноземної валюти, раніше перерахованої зі спеціального рахунку, суб'єкт валютних операцій - резидент зобов'язаний провести продаж цієї іноземної валюти банку на біржовому чи позабіржовому валютному ринку.
За відсутності спеціального валютного рахунку для зберігання купленоїіноземної валюти, а також з метою економії часу для проведення валютно-обмінної операції та скорочення документів, що надаються в банк, клієнт може здійснити банківський переказ з купівлею іноземної валюти.
Для здійснення переказів із покупкою відкривати спеціальний рахунок не потрібно. Під час проведення таких операцій оформляється платіжне доручення, що поєднує у собі інформацію про умови валютно-обмінної угоди та реквізитів банківського переказу.
Банк самостійно списує з рахунку клієнта українські рублі, а іноземна валюта по угоді спрямовується до бенефіціара коштів, зазначеного у платіжному дорученні.
Для укладання угоди з продажу іноземної валюти на позабіржовому валютному ринку з ВАТ «Ощадбанк України», у разі якщо валютний рахунок клієнта відкритий в іншому банку, необхідно надати Заявку на продаж (конверсію) іноземної валюти перерахувати на рахунок банку іноземну валюту, що підлягає продажу.
Якщо валютний рахунок відкритий у ВАТ «Ощадбанк України», угоди з продажу іноземної валюти здійснюються за допомогою банківського переказу з продажем. Під час проведення таких операцій оформляється платіжне доручення, що поєднує у собі інформацію про умови валютно-обмінної угоди та реквізитів банківського переказу.
Банк самостійно списує з рахунку клієнта іноземну валюту, що підлягає продажу, а українські рублі за правочином спрямовує за реквізитами, зазначеними клієнтом у платіжному дорученні.
3) Неторговельні операції. ВАТ «Ощадбанк України» здійснює такі види цієї операції:
- купівлю та продаж готівкової іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті;
- інкасо іноземної валюти та платіжних документів у валюті;
- здійснює випуск та обслуговування пластикових картокклієнтів банку;
- здійснює оплату грошових акредитивів та виставлення аналогічних акредитивів.
Неторговельні операції, в розрізі окремих видів, набули широкого поширення для надання клієнтам ширшого спектра банківських послуг, що відіграє важливе значення у конкурентній боротьбі з іншими комерційними банками за залучення клієнтури. Без операцій, а саме здійснення переказів за кордон, оплати та виставлення акредитивів практично неможлива повсякденна робота з клієнтами. Операція купівлі та продажу готівкової валюти є однією з основних операцій ВАТ «Ощадбанк України» неторгового характеру.
4) Встановлення кореспондентських відносин із іноземними банками. Ця операція є необхідною умовою проведення банком міжнародних розрахунків. Прийняття рішення про встановлення кореспондентських відносин із тим чи іншим закордонним банком має бути засноване на реальній потребі в обслуговуванні регулярних експортно-імпортних операцій клієнтури.
5) Конверсійні операції. Конверсійні операції є угоди купівлі та продажу готівкової та безготівкової іноземної валюти (у тому числі валюти з обмеженою конверсією) проти готівкових та безготівкових рублів України.
Сбербанк Україна є активним учасником українського та міжнародного грошового ринку і проводить конверсійні операції з більш ніж 20 видами валют: український рубль (RUB), долар США (USD), єдина європейська валюта (EUR), австралійський долар (AUD ), білоукраїнський рубль (BYR), канадський долар (CAD), швейцарський франк (CHF), китайський юань (CNY), чеська крона (CZK), датська крона (DKK), естонська крона (EEK), англійський фунт стерлінгів (GBP) , японська ієна (JPY), казахський тенге (KZT), литовський літ (LTL), латвійський лат(LVL), норвезька крона (NOK), польський злотий (PLN), шведська крона (SEK), українська гривня (UAH), клірингова індійська рупія, долар за розрахунками з Індією.
- Операції з датами валютування від 1 дня до одного року;
- гнучкі цінові умови здійснення операції;
- Виконання заявок за поточним біржовим курсом при здійсненні операцій на ММВБ;
- Проведення операцій на будь-які суми;
- Можливість хеджування валютних ризиків за допомогою інструментів термінового ринку.
Ощадбанк України проводить конверсійні операції:
- з банками-резидентами - на підставі Угоди про загальні умови проведення двосторонніх правочинів на міжбанківському ринку;
- з банками-нерезидентами, у яких встановлено ліміт ризику (у разі наявність підписаного Угоди не требуется);
- з банками-нерезидентами, на яких не встановлено ліміту ризику - на умовах передоплати та на підставі Угоди про загальні умови проведення двосторонніх угод на міжбанківському ринку.
6) Операції з міжнародних розрахунків, пов'язані з експортом та імпортом товарів та послуг.
У зовнішньої торгівлі застосовуються такі форми розрахунків, як документарний акредитив, документарне інкасо, банківський переказ.
ВАТ «Ощадбанк України» бере на себе зобов'язання пред'явити надані довірителем документи платнику (імпортеру) для акцепту та отримання грошей (документарне інкасо).
При застосуванні банківських переказів у розрахунках весь валютний виторг зараховується на транзитні рахунки в уповноважених банках. Після надходження її на транзитний валютний рахунок доручення про переведення суми, що надійшла, або частини її на поточний рахунок зазначається і продаж частини експортної виручки на внутрішньому валютному ринку в порядку обов'язковоїпродаж.
Якщо рахунок клієнта, з якого списуватиметься іноземна валюта, що підлягає конверсії, відкрито у ВАТ «Ощадбанк України», угоди конверсії іноземної валюти здійснюються за допомогою банківського переказу з конверсією. Під час проведення таких операцій оформляється платіжне доручення, що поєднує у собі інформацію про курс валютно-обмінної операції та реквізитів для перерахування іноземної валюти, отриманої по угоді.
Для здійснення конверсії іноземної валюти, якщо валютний рахунок клієнта відкритий в іншому банку, необхідно надати Заявку на продаж (конверсію) іноземної валюти, перерахувати на рахунок банку іноземну валюту, що підлягає конверсії.
7) Операції із залучення та розміщення Банком валютних коштів. Ці операції включають такі види:
-залучення депозитів фізичних та юридичних осіб, у тому числі міжбанківські депозити;
- Видача кредитів фізичним та юридичним особам;
- Розміщення кредитів на міжбанківському ринку.
Залучення Банком валютних коштів від юридичних та фізичних осіб оформляється депозитним договором.
Ці операції є основними для ВАТ «Ощадбанк України» і за прибутковістю, і за значущістю обслуговування клієнтів банку.
Види іноземних валют, з якими проводяться операції, представлені в таблиці 3.
Види іноземних валют, з якими проводять операції у Ощадбанку*