Банківський чек
Чек є письмовим документом, з якого власник банківського рахунку дає цьому банку припис сплатити бенефіціарію конкретну суму.
Власник рахунки, яким було підписано чек, називається трасантом, а банк, відповідно,—трассатом. Чек виписується на пред'явника чи наказу тієї чи іншої названого бенефіціарію; ним може бути кредитор трасанта, або сам трасант (це один із способів зняти готівку з рахунку), або трасат (це один із способів розплатитися зі своїм банком при екстреному знятті готівки або іноземної валюти не в тому відділенні банку, де відкритий рахунок) . У разі, коли чек виписаний наказом бенефіціарію, цей останній може, якщо інше не обумовлено, передати його іншій особі за допомогою передавального напису (індосаменту), розписавшись на звороті чека. Далі чек може шляхом наступних один за одним індосаментів залишатися в обігу доти, доки не буде пред'явлений до оплати.
Чек та перерахування мають дві істотні відмінності.
Під час перерахування бенефіціар отримує суму лише коли пройде через банківську установу віддав наказ; з цього моменту успішне завершення операції не викликає сумнівів. Чек ж, навпаки, вручається самим трасантом бенефіціарію, який (або що знаходиться в кінці ланцюжка особа, що його заміщає) в майбутньому пред'являє до оплати його, ризикуючи при цьому отримати відмову, якщо раптом рахунок трасанта не має необхідної суми. Іншими словами, на відміну від того, хто робить перерахування і чий рахунок дебетується негайно, рахунок чек, що виписав, буде дебетований через більш-менш тривалий час, коли чек буде пред'явлений до оплати; можливо, що необхідна сума на ньомузарезервована не була. Цю проблему незабезпечених чеків прийнято вважати предметом численних судових позовів.
Щоб розрахуватися з кредитором, використовуючи перерахування, потрібно знати його банківські координати. При розрахунках чеком достатньо знати, що кредитор має рахунок у банку, хоча він необхідний, тільки якщо чек кросований. Законом передбачається, що кросований чек (перекреслений двома поперечними паралельними лініями) може бути сплачений банком готівкою або шляхом занесення його суми на рахунок лише одного зі своїх клієнтів.
Теоретично чек може бути виконаний на будь-якому аркуші паперу, якщо він містить усі передбачені законом реквізити. Насправді, щоб захиститися від підробок та полегшити процедуру обробки, використовуються виключно стандартні чекові бланки, які друкуються на спеціальному папері, а також мають захисні магнітні знаки. Ці бланки банки безкоштовно видають своїм клієнтам як чекових книжок по 25, 30 чи 50 чеків. З 1979 року використовуються бланки, як правило, заздалегідь кросовані друкарським способом і з написом «неіндосований» (індосамент у цьому випадку можливий лише на користь банку бенефіціарію). Банки мають право видавати некросовані та бланки чеків, що індосуються, тільки на настійне прохання клієнта і за умови повідомлення про це адміністративним органам; у свою чергу клієнт має сплатити гербовий збір.
Якщо технічне оброблення чека представляється відносно складним, то не менш складний і його юридичний статус.
Звісно, що з моменту, коли трасант вручив чек бенефіціарію, не має права відмовитися від нього. Закон допускає опротестування платежу лише у разі втрати чи крадіжки чека чи чекової книжки або якщо бенефіціар не опротестовуєїї у судовому порядку.
Що відбувається, коли банк-платник (трасат) отримує чек, коли немає достатнього покриття на рахунку трасанта? Якщо сума чека менша або дорівнює 100 франкам і чек пред'явлений до оплати менш ніж через місяць з моменту виписки, банк повинен зробити платіж та подбати про те, щоб трасант надалі повернув йому гроші. Якщо ці умови не виконані, то після закінчення пільгового терміну у два робочі дні, якщо цей пільговий термін використовується, має місце відмова клієнта сплатити чек, і далі можливі два варіанти подій.
Якщо за останній рік інших випадків відмови, що стосуються даного клієнта, не було зафіксовано, банк повинен направити йому листа з вимогою про оплату, надавши місячний строк для врегулювання інциденту. Якщо це вже другий випадок за рік або якщо покриття на рахунок не надійшло, то чек обов'язково не оплачується. Незалежно від судового переслідування, ініціатором якого може стати бенефіціар, неплатоспроможний трасант автоматично в адміністративному порядку позбавляється права виписувати чеки строком на рік. Йому пропонується повернути свої чекові книжки всім банкам, клієнтом яких є; на найближчі два роки його прізвище заноситься до центральної картотеки неплатників за чеками Банку Франції, яку будь-який банк зобов'язаний вимагати перед видачею новому клієнтові чекової книжки. Якщо французьке законодавство передбачає декларація про рахунок у банку, це право необов'язково передбачає і право виписувати чеки.
Чим швидше після виписки чек було пред'явлено до оплати, тим легше бенефіціарію відстоюватиме свої права при відмові трасанта оплатити чек. Закон встановлює восьмиденний термін для пред'явлення до оплати чека, виписаного та оплачуваного у французькій метрополії, табільший термін для чеків, які мають перетнути одну чи кілька кордонів. Якщо цей період чек до оплати пред'явлений був, він понад цього терміну буде дійсний ще рік, але можливості пред'явити регресний позов будуть обмежені.
Кредитори, які бажають убезпечити себе, мають право вимагати під час розрахунків візовані чеки, банківські чеки або гарантовані чеки.