Банкрутство громадян та компаній
Процедура банкрутства фізичних осіб істотно відрізняється від встановленого законом порядку банкрутства юридичних.
Розглянемо, які особливості передбачені для банкрутства фізичних осіб, і які наслідки можуть спричинити громадян.
Підставою для визнання громадянина банкрутом є наявність невиконаних вимог до громадянина у сумі щонайменше 500 тис. крб., які виконані боржником протягом трьох місяців із дати, що вони мають бути виконані. Слід зазначити, що на сьогодні для порушення процедури банкрутства щодо юридичної особи потрібна наявність невиконаних зобов'язань у розмірі 300 тис. руб.
Найчастіше до таких фізичних осіб належать особи, які мають значні кредитні зобов'язання, або власники бізнесу, які беруть на себе зобов'язання особисто в рамках здійснення діяльності компаній, що їм належать. До введення процедури банкрутства фізичної особи досить скрутним було стягнення заборгованості з осіб, які забезпечували виконання зобов'язань компаній, що належать їм, або осіб, які були відповідальні за діяльність товариства. Часто на момент пред'явлення вимог до таких осіб (поручителів, солідарних боржників, керівників) жодного майна у них уже не було, і законом не було встановлено механізму отримання коштів з таких фізичних осіб (часто суми заборгованостей власників бізнесу вимірюються мільйонами). Отримати кошти з них можна було тільки в рамках виконавчого провадження, яке могло тривати роками і не давати очікуваного фінансового результату. Новий правовий механізм закону дозволить значно зменшити кількість зловживань правомборжниками – фізичними особами та ухилень від розрахунків із кредиторами.
Новації до Закону про банкрутство дозволяють значною мірою збільшити можливість отримання з боржника коштів у рамках процедури банкрутства фізичної особи.
Так, тепер встановлені різні механізми отримання коштів з боржника, у тому числі через заперечення угод боржника, здійснених протягом трьох років з моменту введення процедури банкрутства. Даним правом на оскарження може скористатися фінансовий керуючий, який затверджується судом під час запровадження процедури банкрутства, і навіть конкурсний кредитор чи уповноважений орган, вимоги якого перевищують 10% від реєстру вимог кредиторів.
Слід зазначити, що стосовно юридичних таких прав на оскарження мав лише конкурсний управляючий.
Також істотною відмінністю від процедури банкрутства юридичних є те, що із заявою про оскарження правочинів фізичної особи можна звернутися відразу після запровадження першої стадії банкрутства – процедури реструктуризації боргів боржника. При банкрутстві юридичних першої стадії банкрутства (на спостереженні) такого права в арбітражного керівника немає.
Ця відмінність насамперед пов'язана з меншими термінами процедури банкрутства фізичної особи та спрямована на формування конкурсної маси боржника у мінімальні строки.
Право на заперечення угод фізичної особи напередодні банкрутства дозволить у встановленому законом порядку повернути в конкурсну масу боржника активи, відчужені з нерівноцінним зустрічним наданням, платежі боржника, спрямовані на задоволення вимог окремих кредиторів з порушенням черговості, а також з інших підстав, встановленихЗаконом про банкрутство. Наприклад, договори, укладені на неринкових умовах, що порушують права кредиторів, договори дарування близьким родичам та іншим зацікавленим особам, шлюбні договори.
У межах процедури банкрутства фізичної особи закон передбачає стадію реструктуризації боргів боржника – процедуру відновлення платоспроможності громадянина і погашення заборгованості перед кредиторами, і стадію реалізації майна боржника (у разі неможливості відновлення платоспроможності боржника). Також справа про банкрутство може бути припинена у зв'язку із укладанням мирової угоди.
Реструктуризація встановлюється терміном до трьох років, протягом яких припиняється нарахування пені та штрафів.
На стадії реструктуризації боргів боржника фінансовий керуючий аналізує фінансове становище боржника, виявляє його майно. На цій стадії громадянином, конкурсними кредиторами та (або) уповноваженим органом може бути представлений план реструктуризації боргів громадянина, який підлягає затвердженню загальними зборами кредиторів.
З урахуванням аналізу фінансового стану боржника, а також рішення зборів кредиторів щодо затвердження плану реструктуризації суд або затверджує запропонований план реструктуризації боржника, або визнає фізичну особу банкрутом та запроваджує наступну стадію банкрутства – процедуру реалізації майна.
У рамках процедури реалізації майна за загальними правилами, встановленими Законом про банкрутство, здійснюється реалізація майна боржника, а кошти від реалізації надходять у конкурсну масу та розподіляються між кредиторами в порядку черговості.
Після визнання боржника банкрутом та завершення процедури банкрутства фізична особа звільняється відподальшого виконання вимог кредиторів, зокрема вимог кредиторів, не заявлених під час запровадження реструктуризації боргів громадянина чи реалізації майна громадянина.
Водночас такий наслідок не є гарантованим для боржника. У разі недобросовісних дій боржника, виявлених у ході процедури банкрутства (примусове або фіктивне банкрутство, виявлення неправомірних дій при банкрутстві, ухилення від надання достовірних відомостей про своє майно, надання недостовірних відомостей, встановлення злісного ухилення від погашення кредиторської заборгованості при отриманні кредиту та інші) на підставі заяви фінансового керуючого суд може винести ухвалу про незастосування щодо громадянина правила про звільнення від виконання зобов'язань. У разі встановлення несумлінних дій судом після завершення процедури банкрутства щодо незадоволених вимог кредитори матимуть право вимагати виконання зобов'язань у загальному порядку, встановленому Цивільним кодексом РФ.
У разі виявлення фактів приховування громадянином майна або незаконної передачі громадянином майна третім особам після завершення процедури банкрутства фізособи конкурсні кредитори або уповноважений орган, вимоги яких не були задоволені, мають право звернутися до суду із заявою про перегляд ухвали про завершення реструктуризації боргів громадянина або реалізації майна громадянина та пред'явити вимогу про звернення на зазначене майно.
Наслідки визнання банкрутом
Одним із суттєвих наслідків визнання громадянина банкрутом є неможливість протягом п'яти років приймати на себе зобов'язання за кредитними договорами.та (або) договорам позики без вказівки на факт свого банкрутства. Також протягом трьох років після визнання громадянина банкрутом він не має права обіймати посади в органах управління юридичної особи, інакше брати участь в управлінні юридичною особою.
Протягом п'яти років з дати визнання громадянина банкрутом справа про банкрутство не може бути порушена за заявою цього громадянина. У разі повторного визнання громадянина банкрутом правило про звільнення громадянина від зобов'язань не застосовується.
Не вирішеним поки що залишається питання про підвідомчість суперечок про банкрутство фізичних осіб. Остання редакція змін відносить такі суперечки до підвідомчості судів загальної юрисдикції. Водночас на сьогоднішній день активно пропонуються до затвердження поправки до закону з метою віднесення спорів до підвідомчості арбітражних судів, які мають значно більший досвід розгляду таких спорів. Суди ж загальної юрисдикції такого досвіду до сьогодні просто не мали.
Встановлений законодавцем мінімальний поріг, що дозволяє порушити процедуру банкрутства, значно звужує коло фізичних осіб, щодо яких така процедура може бути порушена. Тому надходження до судів шквалу заяв про визнання фізичних осіб банкрутами є малоймовірним.
Таким чином, нововведення до Закону про банкрутство щодо банкрутства фізичних осіб надали значні можливості як кредиторам для захисту порушених прав, так і для фізичних осіб, які потрапили у важке фінансове становище. Довідка: Основна проблема, яку покликаний вирішити закон, - прострочена заборгованість громадян, що постійно зростає, за кредитами. За даними Центробанку, сума прострочення становить сьогодні близько 0,7 трлн руб. і незабаром може зрости до 1 трлн руб.
Прицьому загальна заборгованість громадян становить 10800000000000 руб. За даними УФНС України по Новосибірській області, в регіоні на цей період сума заборгованості 225 осіб, які відповідають критеріям нового закону, склала близько 500 млн руб.
Старший юрист ТОВ «Сибірська юридична компанія»