Блог - Архів блогу - Ефективність ATM

Суб'єктивний погляд на світ: думки про роботу і, іноді, про життя.

Рубрикатор:

Свіжі думки:

Коментарі:

Andrew до запису Що потрібно знати про ApplePay
Andrew до запису Двофакторна автентифікація в мобільних додатках
Andrew до запису Кому потрібний OpenAPI
Alguien до запису Клієнти OpenWay
Andrew до запису українське ПЗ

Персональне:

Хмара тегів:

Ефективність ATM

Один великий банк, розставивши значну кількість банкоматів (ATM), спантеличив питанням їхньої економічної ефективності і його співробітники звернулися до мене з проханням допомогти знайти методику такої оцінки серед клієнтів. Бліц-опитування на тему «як Ви вважаєте ефективність банкоматів» серед знайомих банкірів дало такі варіанти відповіді:

Банкомат це елемент інфраструктури офісу та його рентабельність ми не рахуємо;
Якщо в банкоматі відносно багато операцій із чужих карток – значить він ефективний;

Кожен банкомат унікальний і методика розрахунку кожного своя, що враховує чинники іміджу, глобальних відносин із корпоративними клієнтами тощо.

Усі банкомати у нас вважаються зарплатними та їх ефективність вважається в рамках окупності зарплатного проекту У розрахунку окупності зарплатного проекту додатково враховуються операції від еквайрингу чужих карток.

Втім, з'ясувалося, що багато банків або не вважають ефективність ATM або роблять це «на око», а ті хто все-таки вважає, робить це в прив'язці до зарплатного проекту. Однак зараз все більше і більше з'являється саме публічних банкоматів, які орієнтовані не тільки і не стільки, на клієнтів банку, скільки на клієнтів «з вулиці». А в цих банкоматах дедалі зростає часткаоперацій, не пов'язаних із видачею готівки (платежі, перекази між своїми рахунками, додаток готівки, обмін валют, інформаційні сервіси тощо).>

Доходи публічного банкомату:

Багато операцій за своїми картами можуть не передбачатися чинними тарифами банку та бути для клієнта безкоштовними. У цьому випадку необхідно затвердити умовну вартість, за якою банкоматні послуги будуть «продаватись» іншим підрозділам банку.

Витрати на банкомат я пропоную розділити на 4 смислові групи:

капітальні, це витрати пов'язані безпосередньо з придбанням банкомату та запуском його в експлуатацію. Ці витрати Банк несе одноразово у момент, коли вирішує придбати банкомат. До таких витрат можна віднести:
витрати на купівлю банкомату та доставку банкомату до банку;
витрати на купівлю банкомату та доставку банкомату до банку;
витрати на його оформлення ATM відповідно до стандартів банку (фарбування, наклейки тощо);
витрати на первинну реєстрацію ATM у процесинговому центрі
установочні, це витрати пов'язані з установкою банкомату в конкретному місці. Ці витрати повторюються у разі перенесення ATM до іншого місця установки. До таких витрат можна віднести:
витрати на доставку банкомату до місця встановлення;
витрати на монтаж банкомату дома;
оформлення місця встановлення покажчики, лайт-бокси тощо;
витрати на підключення до ліній зв'язку;
витрати на реєстрацію/перереєстрацію банкомату у процесинговому центрі
операційні, це витрати пов'язані з експлуатацією банкомату. До таких витрат можна віднести:
орендна плата;
оплата послуг зв'язку;
електроенергія;
охорона;
страховка;
витрати на монтаж банкомату дома;
послуги інкасації;
купівля та перерахунок готівки;
вартість відволікання ресурсів, розміщених у АТМ (як у касетах cash-out, і у cash-in);
витратні матеріали;
ремонт та поточне обслуговування банкомату.
накладні, це регулярні витрати, які банк несе незалежно від того працює банкомат або простоює на складі. До таких витрат можна віднести:
плата за підтримку банкомату у базі даних процесингового центру;
амортизація банкомату;
абонентський платіж за післягарантійне обслуговування.

Класифікація витрат має сенс для аналізу наступних ситуацій:

плануючи встановлення нового банкомату ми вважаємо термін його окупності -складаємо капітальні та настановні витрати та ділимо на різницю між доходами та поточними витратами (операційні та накладні витрати);
маючи неефективний банкомат ми вирішуємо, що з ним робити:
встановити інше місце. У цьому випадку нові настановні витрати мають окупатися різницею у додатковому прибутку, який банкомат генеруватиме.
якщо іншого місця для встановлення банкомата немає, то у разі, якщо дохід, що генерується банкоматом, менший, ніж операційні витрати - його дешевше поставити на склад і нести по ньому тільки накладні витрати.
можна обрахувати як швидко окупиться (якщо взагалі окупиться) варіант із заміною звичайного банкомату на банкомат із функцією cash-in, який дозволить підвищити дохід за рахунок додаткових операцій.

Чим детальніше враховуються доходи та витрати по кожному банкомату, тим ефективніше можна приймати рішення.