Чи вигідно MosPrime позичальнику
Через певний проміжок часу після дня видачі кредиту - на сьогоднішній день це 3 місяці, оскільки індекс обраний з розрахунком депозитної ставки на 3 місяці, фіксується новий показник MosPrime 3m, який оголошується на даний день і відсоток за кредитом змінюється залежно від нових значень індексу Ще через три місяці відбувається те саме, потім ще раз і ще раз – тому такі ставки і називаються плаваючими.
Чи вигідно це позичальнику? Все залежить від того, яким буде індекс MosPrime 3m протягом усього терміну погашення кредиту. Якщо 5% і менше, то, порівнюючи із сьогоднішніми ставками звичайних рублевих іпотечних кредитів, дуже вигідно. Якщо 7-10%, то вже не так вигідно, а якщо більше 10%.
Чи можна прогнозувати зміни індексу MosPrime на найближчу та віддалену перспективу? Якщо можна, то які вони прогнози? Чи є майбутнє у відсоткових ставок, що плавають, в українській іпотеці? Чи є таке майбутнє відсоткові ставки за рублевими кредитами з прив'язкою до суто українського індексу MosPrime? Зрештою, чи виникне широкий попит та пропозиція на такі кредити у нашій країні? На ці запитання порталу "Квадрум. Нерухомість України" дали відповіді провідні менеджери двох українських банків.
Григорій Гусельников перший віце-президент БІНБАНКУ
На мою думку, дуже дивний продукт. І ризикований як для споживача, так і для банку, який кредитує подібним чином. Незважаючи на відносну макроекономічну стабільність, що склалася в Україні останнім часом, абсолютно неможливо передбачити індекс Mosprime на весь час іпотечного кредиту. Наприклад, за останні 10 років вартість коштів на ринку коливалася від одиниць до сотень відсотків. Крім того, зовсім необов'язково, що цей кредит може бути рефінансований у майбутньому на ринку за ставкою Mosprime.
Депозитні ставки "8-ми провідних українських банків" можуть суттєво відрізнятися від вартості грошових коштів на фінансовому ринку та ще суттєвіше відрізнятися від вартості за якою викуповуються іпотечні кредити. Виникає також багато питань щодо методики розрахунку індексу - чому 8 банків? Що означає "провідні"? На жаль, усі подібні ідеї не від хорошого життя. Настав час зрозуміти, що для посилення інвестиційної активності та підвищення рівня життя громадян необхідний запуск нормальної системи рефінансування економіки, щоб ставка рефінансування служила не розміром віднесення відсотків на собівартість, а реальним індикатором вартості коштів в економіці.
Михайло Лазаренко Директор іпотечного департаменту КІТ Фінанс Інвестиційний банк
Розробляючи кредит Іпотека-Мрія, ми оцінювали західний досвід, де поширені кредити як з фіксованою, так і плаваючою ставкою. На даний момент кредит з плаваючою ставкою є найбільш вигідною пропозицією серед кредитів у рублях на ринку іпотеки, тому інтерес з боку клієнтів до нього досить високий. Якщо розвиток іпотечних програм піде і далі шляхом розширення лінійки іпотечних продуктів, то кредит з плаваючою ставкою може зайняти своє місце на ринку. На даний момент банки дуже обмежені у виборі українських індексів, MosPrime – це один із небагатьох індексів, до яких можна прив'язувати змінну відсоткову ставку у рублях. Тому цілком закономірно, що для розрахунку плаваючої ставки з прив'язкою до національної валюти більшість банків вдаються саме до цього індексу.