Я працюю незалежним директором у банку, Банківський огляд
Сфера фінансових інтересів
МДМ-банк поставив своєрідний рекорд. На нещодавніх річних зборах акціонерів п'ять із дев'яти місць у раді директорів було віддано незалежним кандидатам. Про проблеми формування та розвитку інституту незалежних директорів в інтерв'ю «БО» розповідає Андрій Верніков, голова ради директорів МДМ-Банку.
- Моє ставлення до рекомендацій ЦБ РФ, звичайно, позитивне. Їхнє прийняття — сильний, правильний і перспективний захід з точки зору зміцнення банківського сектора в цілому, зниження його системних ризиків, підвищення рівня керованості та прозорості окремих кредитних організацій. Рекомендації Банку України враховують міжнародний досвід і, зокрема, базові документи Організації економічного співробітництва та розвитку, а також кодекс корпоративної поведінки, розроблений ще ФКЦП України.
Наразі проблеми кредитних організацій змістилися з площини відсутності належного обсягу капіталу та залучених коштів у бік недостатньої довіри до банків з боку українських та іноземних учасників ринку, насамперед вкладників, кредиторів та потенційних інвесторів. Саме в цьому напрямку зараз необхідно працювати, закладаючи платформу міцної ділової репутації, удосконалюючи фінансову звітність, підвищуючи рівень її транспарентності, відточуючи механізм ухвалення рішень. Більшість аналітиків сходяться на думці, що за інших рівних умов корпоративне управління є найважливішим із факторів, здатних скоригувати ставлення до банків у позитивний бік. Якщо говорити про МДМ-Банку, то тут система корпоративного управління була впроваджена значно раніше, ніж побачив світ проектрекомендацій ЦБ РФ. Ми вважаємо, що на сьогоднішній день дана система є однією з найпоширеніших серед існуючих в українських комерційних банках. У складі ради директорів МДМ-Банку представлено п'ять незалежних директорів, при цьому голова ради директорів та голови всіх комітетів є незалежними директорами. Виконавчі директори – топ-менеджери банку – становлять менше чверті складу ради.
— Як ви вважаєте, чи мають незалежні директори реальні повноваження, чи їхня присутність у кредитних організаціях має суто номінальний характер?
— Це залежить від поєднання найрізноманітніших чинників, один із яких — це справжнє ставлення акціонерів банку до ролі незалежних директорів та ради взагалі. Інший чинник – це особистість самого директора. Якщо ви заздалегідь запрошуєте «розмовляючу голову» (образно кажучи, члена Палати лордів), тобто фігуру статусну, але далеку від розуміння тонкощів бізнесу, то саме «розмовляючу голову» ви й отримуєте. Тоді навряд чи варто всерйоз очікувати реального залучення незалежного директора до справ компанії та бажання витрачати на таку роботу багато нервів, сил і часу. Серйозний та активний фахівець навряд чи погодиться на таку роль, бо навіть за пасивної участі в управлінні зберігаються потенційні ризики репутації. Особисто мені роль «голови, що говорить» була б нецікава
— Які саме ваші повноваження як голови ради директорів — незалежного директора банку, що входить до зони вашої відповідальності на цій посаді? Які функції ви виконуєте?
— Незалежний директор займається тим, що йому належить за статутом та положенням про раду директорів. Ці повноваження мають межі. Наприклад, рада директорів не є органом оперативного управліннябанку, тобто. ми не приймаємо кредитних рішень, не призначаємо начальників відділів та не затверджуємо дизайн пластикових карток банку. Ми маємо свою сферу компетенції. «Парадом командують» у банку його виконавчі органи, а саме правління та голова цього правління, які приймають усі оперативні рішення. Однак рада директорів призначає голову правління та затверджує його контракт.
Рада директорів має свою роль: він розглядає стратегічні питання, затверджує основну звітність банку, формує його керівні органи, стежить за зростанням ефективності та капіталізації бізнесу в цілому. Рада не бореться за владу із власним правлінням і не претендує на те, щоб вникати у всі питання господарського життя. Крім того, у МДМ-Банку є дорадчо-рекомендаційні органи ради директорів – комітети. Їх чотири: комітет із ризиків, комітет із призначення та винагороди, комітет зі стратегії та комітет з аудиту. Усі вони об'єднують у своєму складі лише незалежних директорів та очолюються ними ж, хоча в роботі беруть активну участь і виконавчі менеджери банку, включаючи голову правління та його заступників, керівників департаментів.
— Чи влаштовує вас кар'єра незалежного директора, і які тут можуть бути перспективи зростання? Якими є ваші критерії самооцінки власної діяльності?
— Так, така кар'єра приваблює мене. У цій сфері є серйозні перспективи для професійного зростання. Методологічних та теоретичних матеріалів на цю тему вистачає, проте справжня майстерність корпоративного директора видобувається у процесі практичної роботи з формування та уточнення стратегії компанії, вирішення конфліктних ситуацій, виведення бізнесу на більш високий рівень. Додам, що я маю намір підвищувати свою кваліфікацію всфері корпоративного управління, зокрема через навчання на спеціалізованих семінарах та тренінгах.
Щодо критеріїв оцінки, то й тут існують стандартні методики. Рада повинна оцінювати себе щонайменше раз на рік. Ми працюємо в новому складі з травня, тому нам ще тільки належить це зробити. Хоча можливо вже восени можна буде провести проміжну оцінку в скороченому варіанті. Моя особиста самооцінка багато в чому випливатиме з колективної оцінки моєї роботи у раді.
— Робота як незалежний директор МДМ-Банку — ваша основна діяльність?
— Ні, і за визначенням бути такою не може. Якщо для людини це єдина чи основна діяльність, то вона вже не може бути повною мірою незалежною: адже з'являється матеріальна та інша залежність від збереження директорського портфеля, що неминуче вплинуло б на спосіб мислення та мотиви прийняття рішень. Я провідний науковий співробітник одного з академічних інститутів. Підготував докторську дисертацію, пишу книги, статті, трохи консультую. Планую найближчим часом зайнятися викладанням. При цьому ретельно стежу за тим, щоб не виник конфлікт інтересів, здатний скомпрометувати мою незалежність як директора банку.
— Перед ким незалежний директор має звітувати про свою роботу?
— Зрозуміло, перед акціонерами. Збори акціонерів дає оцінку роботи ради та за необхідності змінює її чисельність та персональний склад. У цьому сенсі тезу про незалежність не варто було б абсолютизувати. Натомість ми незалежні від топ-менеджменту банку, бо обирають нас акціонери і нашу винагороду стверджують вони ж.
— Як ви вважаєте, хто буде затребуваний як незалежні директори у найближчій перспективі?
- Чомуна жаль?
— На ринку існує думка, що включення до складу ради директорів незалежних директорів — це лише мода, яка ще не скоро стане стійкою тенденцією? Чи згодні ви з цим?
— Будь-яка стала тенденція починається з моди. Носіння брюк жінками почалося з того, що один відомий дизайнерський будинок запропонував модель, яка спочатку всіх шокувала, і носити це наважувалися лише одиниці, ризикуючи викликати загальне засудження. З того часу це стало, як ви сказали, «стійкою тенденцією». І так відбувається у будь-якій сфері. Я вважаю, що присутність незалежних директорів у компаніях давно переросла на стадію моди. Навіть у нашій країні це теж уже не така і новація, а в зрілих економіках західних країн це просто законодавча вимога, яку неможливо не дотриматися.
— Якими є основні причини залучення незалежних директорів до управління кредитною організацією? Чому недостатньо найманих менеджерів?
— Наймані менеджери мають власний «порядок денний». Їхня особиста зацікавленість визначається розміром зарплати та преміальних винагород, а також необхідністю заробляти очки особисто для себе в кар'єрній гонці. Така ситуація може суперечити цілям розвитку та стійкості кредитної організації в цілому, особливо за межами горизонту бюджетного планування (один рік).
Хтось має контролювати роботу найманих менеджерів. Безперечно, є ринкова дисципліна. Однак наскільки вона сильна в Україні і який контроль завдяки їй здійснюється — це ще питання.
На певному етапі ведуть контроль самі акціонери. Через якийсь час вони диверсифікуються інтереси, з'являються вкладення інших галузях економіки. Акціонери не хочуть і не можуть у щоденному режимі моніторити таконтролюватиме менеджмент. Тут з'являється розуміння того, що потрібна людина незалежна, насамперед від менеджменту.
— Чи знаєте ви своїх колег на українському ринку, які, будучи незалежними директорами, одночасно були б головами ради директорів?
— Як ви вважаєте, чим керуються власники банків, які поки вважають за краще обходитися без незалежних директорів?
— Можливо, керуються вірою у власну мудрість і знання з усіх без винятку питань діяльності банку, а також бажання безпосередньо брати участь в оперативному управлінні — «керувати». Але це, я думаю, незабаром почне проходити, і функція володіння буде відокремлюватися від функцій управління та розпорядження. А вимоги ринків капіталу змусять створювати системи корпоративного управління, в яких є вбудовані стримунки та противаги і де незалежні професіонали розробляють стратегію банку та спостерігають на користь акціонерів за результатами роботи найманих менеджерів.
Андрій Володимирович Верніков – голова ради директорів МДМ-Банку.
У 1981 році закінчив з відзнакою факультет міжнародних економічних відносин МДІМВ. 1984 року захистив дисертацію на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук. З 2001 по 2004 рік працював фінансовим директором Чорноморського банку торгівлі та розвитку (міжнародна фінансова організація зі штаб-квартирою у м. Салоніки, Греція).
З 1998 до 2001 року обіймав посаду заступника голови правління ЗАТ «АБН АМРО Банк А.О.».
У 1995-1998 роках працював у Міжнародному валютному фонді (Вашингтон) заступником виконавчого директора від України.
До цього працював у департаменті іноземних операцій Центрального банку України, в Апараті Уряду РФ,Інститут міжнародних економічних і політичних досліджень РАН.
Автор монографій та статей з питань розвитку банківської системи, валютних відносин, міжнародної торгівлі.