Як повернути гроші Вкладникам Майстер-банку
Цього дня перестали працювати всі банкомати банку, а відділення закрилися для клієнтів із формулюванням «технічний збій».
Виявилося, що банк був залучений до обслуговування тіньової економіки та брав участь у схемах з відмивання грошей. При цьому керівництво банку свідомо приховувало від регулятора реальний стан справ, надаючи на контроль недостовірну інформацію.
Як стверджує ЦБ, «Майстер-Банк» брав участь у великомасштабних сумнівних операціях, що призвело до утворення серйозної «дірки» у його капіталі. За попередніми підрахунками різниця між власними та позиковими активами «Майстер-Банку» становить не менше 2 млрд. рублів.
Що це означає для вкладників банку? Що вклади «Майстер-Банку» навряд чи колись повернуться їх власникам (звісно, за винятком гарантованих 700 000 рублів «в одні руки»).
Як багато банк заборгував своїм вкладникам?
За словами голови Банку України Ельвіри Набіулліної, загальна сума страхового відшкодування АСВ буде меншою від загальної суми вкладів у «Майстер-Банку».
Насамперед, звичайно, постраждають великі корпоративні вкладники «Майстер-Банку», депозити яких перевищували суму в 700 000 рублів. Наприклад, до клієнтів банку входив благодійний фонд «Справедлива допомога». На рахунку фонду заморожено 2,375 мільйона рублів (кошти збиралися з усієї країни на будівництво хоспісу в Єкатеринбурзі). Максимум, потім тепер може розраховувати фонд – це 700 000 рублів.
Вклади, що перевищують гарантовану суму, повертатимуться вкладникам через суд (або в порядку ліквідації банку або після визнання його банкрутом). З огляду на дефіцит активів шанси на отримання грошей у таких вкладників невеликі. Крім того, не вартозабувати про те, що за часом процедура ліквідації банку зазвичай розтягується на кілька років.
Страхові виплати
Скільки повернуть
Вкладнику, за зверненням у банк-агент, із коштів АСВ повернуть 100% від грошей на рахунку, але не більше 700 тисяч рублів.
Сума понад 700 тис. руб. може бути повернена після реалізації майна банку, якщо АСВ збере достатньо грошей задоволення вимог вкладників.
Виплати в Ощадбанку
АСВ поділило вкладників Майстер-банку на дві групи. Виплати в Ощадбанку отримають ті вкладники, прізвища яких починаютьсяна літери від А до Л.
Подати заяву на повернення коштів можна у будь-якому відділенні банку, гроші повернуть або готівкою, або зарахують на рахунок у банку, на вибір вкладника.
Для повернення коштів потрібно звернутися до банку з паспортом та заявою про виплату відшкодування. Бланк заяви, швидше за все, можна буде отримати у банку, але краще підстрахуватися та заповнити заяву вдома. Бланк можна завантажити з сайту АСВ у розділі Страхових випадків www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/
Звернутися може або вкладник, або його законний представник, включаючи спадкоємців.
Страхові виплати у ВТБ24
Виплати у ВТБ24 отримають ті вкладники, прізвища яких починаютьсяна літери від М до Я.
Умови повернення коштів аналогічні умовам Ощад.
Кілька «підводних каменів»
Для отримання відшкодування доведеться подати документ, за яким ви були зареєстровані у Майстер-банку. Якщо ви замінили або втратили паспорт, при цьому не надавали Майстер-банку нових даних (наприклад, не встигли), потрібно буде подати до банку документ про заміну або втрату попереднього паспорта.
Якщо вклад був відкритий зкапіталізацією відсотків, капіталізовані відсотки вкладник також отримає. Якщо капіталізація відсотків мала відбутися після відкликання ліцензії у банку, відсотки за вкладом виплачуватись не будуть.
Для подання заяви на повернення грошей понад страхову суму (700 тис.), потрібно буде подавати окрему вимогу, з її оформленням вам погуть в офісі банку-агента.
Отримання відшкодування віддалено
Не обов'язково особисто звертатися до банку-агента для отримання страхового відшкодування.
Гроші повернуть або поштовим грошовим переказом, або реквізити банківського рахунку, вибір залишається за заявником.
При отриманні відшкодування поштою, підпис на заяві потрібно нотаріально завірити (якщо сума вкладу більше 1 тисячі рублів).
Дії вкладників після відкликання ліцензії у банку
1. Переконатися особисто, що у банку дійсно запроваджено мораторій на задоволення вимог кредиторів (або у банку відкликано ліцензію).
Така інформація завжди публікується на офіційному сайті Агентства зі страхування вкладів та на сайті Центробанку. В АСВ також можна зателефонувати на безкоштовний номер гарячої лінії: 8-800-200-08-05.
Крім того, інформація про відкликання ліцензії обов'язково публікується у ЗМІ.
2. Проаналізувати стан своїх рахунків у проблемному банку. Якщо сумарний розмір всіх вкладів менше 700 000 рублів (з урахуванням нарахованих на цей момент відсотків), гроші гарантовано поверне Агентство зі страхування вкладів.
Якщо ця сума перевищує 700 000, отримати зайві кошти можна буде лише через суд. При цьому вкладники вважають кредиторами першої черги. Але, як свідчить практика, шансів на повернення таких вкладів, на жаль, небагато.
3. Якщо у проблемному банку крім вкладу бувоформлено ще й кредит – розмір страхового відшкодування буде зменшено на суму заборгованості за кредитом (з урахуванням не лише «тіла» кредиту, а й нарахованих штрафів та пені).
4. З метою безпеки кошти вкладу краще не забирати готівкою, а скористатися платіжними реквізитами рахунку, відкритого в іншому банку.
Як повернути свої гроші власникам зарплатних карток
Власники зарплатних карток можуть повернути свої гроші так само, як і вкладники «Майстер-Банку» - через банки-агенти, обрані Агентством зі страхування вкладів (на суму в межах 700 000 рублів).
Якщо на карті грошей було більше – клієнт стає кредитором першої черги та може претендувати на виплати у рамках процедури банкрутства. Отримати свою «заморожену зарплату» власники карток зможуть не раніше ніж через півроку-рік.
Акція Альфа-банку
Альфа-банк вирішив переманити до себе клієнтів банку, що закрився. Для цього Альфа піде на наступні кроки.
По-друге, за умови пред'явлення пластикової картки Майстер-банку клієнти отримають безкоштовне обслуговування в Альфі в рамках пакету послуг «Клас». Пропозиція діє до кінця 2013 року.
У пакет послуг входить відкриття поточних рахунків, рахунки Мій сейф (на залишки по рахунку нараховуються невеликі відсотки, користуватися коштами можна вільно), кількох банківських карток. Вартість пакету складає 1239 рублів.
По-третє, індивідуальні підприємці та юридичні особи, які постраждали від закриття Майстер-банку, зможуть безкоштовно відкрити рахунки в Альфа-банку.
Резюме
Відкликання ліцензії такого великого банку як «Майстер-Банку» змусило серйозно похвилюватися багатьох його клієнтів.
Набагато гірше доведеться вкладникам – юридичним особам та тим, хто зберігав у"Майстер-Банку" більше 700 000 рублів. Повернення таких коштів через суд малоймовірне, та й за часом ця процедура зазвичай займає близько двох років.