Як у банку зникає 90%коштів вкладників – ВІДОМОСТІ
Можливо, на той час ЦБ вже наказав банку обмежити прийом вкладів. Про наявність такого припису згадується у прес-релізі регулятора, у якому він оголосив про відкликання ліцензії у банку. Коли його видали, представник ЦБ не уточнив.
Банк України знаходив заховані вклади у 12 банках (див. таблицю). Технічні прийоми маніпулювання обліком та звітністю в них відрізнялися, але об'єднувало всі випадки складання різноманітних фальсифікованих документів та ведення паралельних баз даних, повідомив представник ЦБ. Звернення щодо порушень у цих банках регулятор відправив до правоохоронних органів. За наявною ЦБ, «можливо, неповною інформацією, правоохоронними органами порушено кримінальні справи стосовно колишнього керівництва і власників шести банків, які втратили ліцензію: Майстер-банк, МКБ «Замоскворецький», Діг-банк, «Волга-кредит», Зовнішпромбанк, -Банку. Мособлбанк, який приховав за балансом вклади на 70 млрд руб., санується, але його колишнім власникам і менеджерам вироки вже винесені: екс-співвласника банку Анджея Мальчевського засуджено до чотирьох років позбавлення волі, екс-голову правління Віктор Янін – до семи, його заступник Юлія Зєдіна - До трьох.
Вперше великі обсяги захованих вкладів було виявлено під час санації Мособлбанку у 2014 р. Там за балансом виявилося понад 70% коштів вкладників. А знайти чорну бухгалтерію вдалося випадково, нагадує співрозмовник "Відомостей". Під час перевірки ЦБ виявив серед вкладників свого працівника. З'ясувалося, що той жодних операцій із депозиту не проводив, тоді як за документами банку вони велися: «З цього ланцюжка і почав розкручуватися».
В Арксбанку теж випадково вдалося виявити вклади ще до відкликання ліцензії, каже інший співрозмовник «Ведомостей»,який чув таку історію від співробітника ЦБ: «Були скарги, і під час перевірки банку випадково хтось із інспекторів помітив на екрані сліди іншої автоматизованої банківської системи (АБС). Висвітився інший операційний день – за ту саму дату, але з іншими цифрами. Почали копати глибше».
Як повертають вклади
39 млрд руб. - Попередня сума, але швидше за все відображає граничну величину зобов'язань перед вкладниками, повідомив представник ЦБ.
Минулого четверга Агентство зі страхування вкладів (АСВ) оголосило про початок виплат за позабалансовими депозитами – вкладниками, які подали заяви про незгоду з розміром страхового відшкодування. За перші чотири дні Ощадбанк як банк-агент ухвалив понад 20 000 заяв. За підсумками розгляду всіх додаткових документів, що підтверджують, стане відомий точний обсяг неврахованих вкладів. За оцінкою агентства, загалом процес відновлення реєстру та виплати відшкодування вкладникам триватиме близько півтора місяця.
Для того, щоб з'ясувати, як довго Арксбанк приховував реальні суми залучених вкладів, «потрібне проведення додаткової роботи із залученням правоохоронних органів», справжній масштаб операцій ще з'ясовується, каже представник ЦБ: «Операції вдавалося приховувати, по-перше, тому, що йдеться про злочин, у той час як в арсеналі банківського нагляду відповідно до законодавства відсутні підходи та інструменти, необхідні для виявлення та профілактики злочинів. По-друге, наскільки ми можемо судити на даний момент, це підготовлений та організований злочин». Зокрема, за даними ЦП, «злочинці були знайомі з індикаторами, які використовуються у наглядовій роботі при виявленні ознак позабалансових вкладів, та будували свою злочинну діяльність.таким чином, щоб оминати ці індикатори». Тепер регулятор «уточнив пріоритети нагляду» та «форсував розбудову роботи з органами охорони правопорядку». Про що йдеться, представник ЦП не уточнив.
Арксбанк у звітності відображав суму, зменшену в порівнянні з реальною в середньому в 10 разів, каже людина, близька до ЦБ: «Обрізали у всіх по-різному, мабуть, був свій алгоритм залежно від дня тижня та масштабу залучення. Первинна звітність була сфальшована під цю цифру. Була АБС, яка вела тіньовий облік решти грошей, які за рахунками банку взагалі не проходили, а, зважаючи на все, були примітивно викрадені». Тобто банк жив у двох вимірах – одночасно існував офіційний баланс і так званий чорний зошит із позабалансовим урахуванням вкладів, резюмує він.
«Наскільки мені відомо, все виглядало дуже примітивно, жодних операцій із балансу не проходило, людині на руки видавали виписку з однією цифрою, а в себе підшивали документи з іншого. І кудись записували у зошиті; так само ховали реальні обороти по касі, – підтверджує співрозмовник, який знає це від співробітників ЦБ. – Жодного перекидання коштів, розірвання/укладання договору, як у Мособлбанку, не було. Саме на цих договорах Мособлбанк упіймали». В Арксбанку, «мабуть, витягли уроки і просто вилучали готівку», розмірковує він: «В принципі, розкішний бізнес, дуже небезпечний для банківського сектора. Це загроза національній безпеці, перемогти її можна лише арештами».
З кого попит
Запитуватимуть за порушення з колишнього керівництва банку та його власників, які виявляться причетними до приховування вкладів та розкрадання коштів. Інформацію про порушення ЦП надіслав до Генпрокуратури, МВС та Слідчого комітету України.