Як взяти кредит під заставу нерухомості чи автомобіля
Кредити під заставу нерухомості, яка є предметом забезпечення, одна із видів банківських позичок.
Активи позичальника є надійною гарантією банку у разі невиконання за термінами боржником зобов'язань.
На це майно звертається стягнення на користь фінансової установи (кредитора).
Характерні відмінності
Для банків кредитування під заставу майна, нерухомості найменш ризиковане. Закладене майно знижує ризики неповернення кредиту позичальником.
Для позик під заставу майна характерні такі особливості:
- процентна ставка за такими позиками трохи нижча за середню порівняно з іншими видами кредитування;
- банкіри спроможні підвищити розмір запозичення.
Для банку основним питанням є визначення можливості майна чи нерухомості виступити як заставу при видачі під нього позички (кредиту).
Як заставу за кредитами може виступити таке майно:
- нерухомість;
- транспортні засоби (автомобілі, катери, човни, вантажівки тощо);
- фондові активи як цінних паперів;
- дорогоцінні метали, ювелірні вироби.
Під нерухомість
Одним із видів таких кредитів є іпотека. За іпотекою відсоткові ставки найнижчі (середній розмір не більше 12-15%).
При цьому термін надання такого кредиту може становити до 30років. Банк, як правило, дає кредит у межах до 80% вартості закладеної нерухомості. Факт оформлення майна у заставу підлягає обов'язкової реєстрації у державних органах.
Нерухомість як застава може бути як на первинному ринку (житло, що будується), так і на вторинному ринку житла. Ощадбанк України є одним з найбільших кредиторів за іпотечним напрямком. Для молодих сімей розроблено та впроваджуються спеціальні іпотечні програми.
Під автомобіль
Цей сектор кредитування переважно належить ломбардам.
На відміну від банку, кредит надається на короткі терміни та під значніші відсотки (до 40% річних).
Максимум, що можна отримати за кредитом під закладене авто — це до 60% його вартості за оцінкою експертів. Банки охоче видають кредити на купівлю нових автомобілів, які є предметом застави.
Під цінні папери
- акцій;
- вексельних зобов'язань;
- облігацій тощо.
Банк охоче видасть кредит під свої цінні папери, наприклад, векселі. Процентні ставки за такими кредитами менш високі, як із незабезпеченим позикових коштів.
Позичальник може розраховувати отримання кредиту у вигляді до 80% вартості цінних паперів на фондовий ринок.
Під дорогоцінні метали
Банки охочіше ухвалять як заставу зливки дорогоцінних металів, інвестиційні монети. Дорогоцінні металиВисоколіквідним майном.
Щодо ювелірних прикрас (кільця, брошки, кольє тощо), то їх охоче приймають як заставу ломбарди. При цьому позичальник отримає відносно невелику суму від реальної вартості прикрас і під підвищений відсоток.
Позики у банку та ломбарді
Наведемо найістотніші відмінності:
- для ломбарду важливо лише те, що майно належить позичальнику на законних підставах;
- банк вимагатиме збору додаткового пакета документів;
- розгляд питання про надання позики у ломбарді вирішуються значно швидше;
- процентні ставки в ломбардах завжди вищі, ніж у банках;
- ломбард видасть меншу суму оціночної вартості майна, ніж банк.
У ломбарді не потрібно думати про те, як без доходів (офіційної довідки) отримати кредит. Вносите майно і отримуєте гроші.
Майно (зокрема нерухомість) у разі неповернення боргу позичальником згідно із законом має бути виставлене на торги після рішення суду. Предмет застави продається на громадських торгах.
Насамперед від реалізованої виручки здійснюються погашення заборгованості перед кредитором. У разі залишку від погашення кредиту він виходить боржником, колишнім власником майна.