Майно на чотирьох ногах
Ні, це не шафа і стіл. Собака та кішка, як будь-який домашній вихованець, вважається особистим майном. А його можна застрахувати. Причому не лише від крадіжки. Свого улюбленця ви можете убезпечити від хвороби, загибелі і навіть від непристойної поведінки, якщо раптом ваш собака спокушає перехожого.
Особливі складнощі
«Розбійники! Злодії! Виродки! Собака не тієї породи! — так кричала героїня вірша Маршака «Багаж», господиня собачки, що загубилася. Улюбленку жінці не повернули, підсунувши замість неї величезного мандрівного пса. А от якби жінка користувалася послугами страхових компаній, які активно працювали вже в XIX столітті, їй хоча б компенсували тяжку втрату.
Зараз страхові фірми все охочіше страхують свійських тварин. У страхуванні тварин лідирують Москва і Санкт-Петербург, і це не дивно: жителі мегаполісів купують дорогих тварин — не тільки собак і кішок рідкісних порід, а й елітних коней, а також екзотичних тварин.
«Страхуванням свійських тварин цікавляться власники собак, експлуатація яких пов'язана з великим ризиком для життя тварин (наприклад, собак мисливських, сторожових порід). З підвищенням добробуту населення виникла мода на дорогих декоративних собачок та елітні породи кішок (абіссінської, донський сфінкс, шотландська скоттиш-страйт)», - розповіли кореспонденту «МН» у компанії «Росгосстрах».
Увійти до числа клієнтів
Багато страхових компаній не хочуть страхувати безпородних тварин, посилаючись на те, що їх важко оцінити. «Гаряче коханий, але безпородний Дружок не може бути застрахований на довільну страхову суму. Власнику тварини для укладання договору страхування необхідноподати документ, що підтверджує дійсну вартість тварини. Адже саме на його підставі буде встановлено ліміт відповідальності страховика щодо ризиків. Заявлена вартість тварини, як правило, також підтверджується документально (довідка з клубу, договір купівлі-продажу, експертний висновок)», — пояснюють у «Росдержстраху». Тобто якщо немає договору із зазначеною ціною собаки чи іншої тварини, її доведеться оцінювати. Експерт може оцінити породисту тварину, а ось із чого виходити в оцінці метису — неясно.
У той же час застрахувати можна не тільки собаку чи кішку, але й інших «братів наших менших», наприклад, гризунів (морські свинки, шиншили тощо) та хвилястих папуг. «Не виключені варіанти страхування та рідкісних видів рептилій. Наприклад, нещодавно було звернення щодо укладання договору страхування пітона-альбіноса. Мабуть, єдиним винятком із переліку можливих об'єктів страхування є акваріумні види тварин (рибки, молюски, ракоподібні)», — кажуть у «Росдержстраху». У виняткових випадках компанії розглядають і можливість страхування екзотичних тварин, адже багато хто зараз тримає вдома, наприклад мавп. Але варто пам'ятати, що договір страхування дикої тварини, як правило, дуже дорогий.
Від чого страхуватися
Насамперед варто захиститися від таких актуальних ризиків, як гострі інфекційні хвороби цуценят та кошенят, напад на вихованця бродячих собак, отримання травматичних ушкоджень внаслідок потрапляння під транспортний засіб, дія теплового удару влітку та переохолодження у мороз, отруєння. Добровільне медичне страхування включає ветеринарне обслуговування вашого домашнього улюбленця. Договір на такий вид страхування можна укласти як зі страховою компанією, так і зобраною вами ветеринарною клінікою. Але в другому випадку фактично це буде договір надання послуг, хоча найчастіше використовується термін «страхування». Однак Ірина Карнаєва нагадує, що якщо страхове покриття включає медичні витрати на лікування, то така страховка є дуже дорогою. «АльфаСтрахування», наприклад, поки що не береться за такий вид страхування.
Подбати про збереження майна
Часто пропонується страхування тварини у разі крадіжки, пожежі, стихійних лих. Страховим випадком при цьому буде загибель тварини внаслідок вищезгаданих ризиків. Від крадіжок дуже часто страхують цінних породистих тварин. На жаль, вкрасти собаку можуть не лише від магазину, де ви посадили його на повідець, а й навіть на виставці! Страховка компенсує втрати, адже елітна особина може коштувати нечувані гроші.
Важливо застрахувати тварину під час перевезення чи його вивезення межі країни, тобто під час подорожі. Це різні ризики. Страхування вихованця на час перевезення діятиме лише під час колії. Страхова премія залежатиме від виду транспорту, відстані та часу у дорозі. Зазначається, що саме вважатиметься страховим випадком: загибель тварини, травми тощо. Така страховка, наприклад, робиться, якщо ви пересилаєте тварину у транспорті іншому власнику. А вивезення собаки за межі постійного проживання (наприклад, поїздка у відпустку чи виставку в інше місто чи навіть країну) — інший вид страхування. За таким договором вихованцю нададуть ветеринарну допомогу за рахунок страховика. Додатково можна зазначити випадок втрати собаки. До речі, страхування перевезення тварин можливе лише за наявності договору про надання відповідних послуг з компанією-перевізником та оформлення товарно-транспортнихдокументів на вантаж.
Собака буває кусачою...
Співробітники страхових компаній наголошують на динаміці зростання страхування цивільної відповідальності господаря собаки. Це стає дедалі популярнішим. У цьому випадку ви страхуєте вже не тварину, а свою відповідальність перед третіми особами. Наприклад, пес може стрибнути на перехожого та забруднити його одяг, порвати дорогу шубу. А може й покусати людей. У подібних ситуаціях ви несете громадянську відповідальність як власник майна, яке завдало шкоди. Прийде, припустимо, відшкодувати вартість зіпсованого пальта або навіть оплачувати лікування постраждалих. «У Європі (наприклад, Австрії чи Німеччині) страхування цивільної відповідальності власників собак вагою від 12 кг є обов'язковим. Що стосується України, то щорічно тільки в Москві від покусів собак страждає близько 30 тис. осіб. Будь-яка шкода, заподіяна здоров'ю, що виразилася у витратах на лікування, або збиток майну у розмірі вартості знищеного майна або вартості ремонту пошкодженого майна підлягає відшкодуванню. У разі договору страхування це сплатить страхова компанія», — кажуть у «Росдержстраху». У цій компанії, наприклад, страхова сума встановлюється за згодою сторін: від 20 тис. руб. при страхуванні цивільної відповідальності власника за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю третіх осіб, та від 10 тис. руб. - за шкоду, заподіяну майну. Середня тарифна ставка становить близько 1%. Тобто вартість страхування на період 12 місяців становитиме 3000 руб. Сума страховки може також залежати від породи собаки, віку та фізичного стану господаря собаки.
Чи дороге задоволення?
Розрахувати вартість страховки складно – це питання індивідуальне. Розмір страхової суми та страхового внеску залежить від виду,віку, породи тварини, строку страхування. А також і інших факторів: де і як утримуватиметься тварина, які цілі утримання (можливо, собака братиме участь у полюванні або бігах, або часто їздитиме на виставки, або братиме участь у спортивних змаганнях). Страховики радять оформляти страхування «по повному пакету» ризиків, це найбільш вигідно та користується найбільшим попитом.
Наприклад, страхування мопса на рік «по повному пакету» ризиків із сумою відповідальності 20 тис. крб. обійдеться у 1100 руб. З умовою поширення відповідальності страховика на період проведення виставок ця страховка складе 1430 рублів.
Страхування кошеня перської породи вартістю 10 тис. руб. на один рік "по повному пакету" ризиків обійдеться в 600 руб. за умови квартирного утримання.
У разі вивезення тварини на літній період на дачу аналогічна страховка коштуватиме 850 рублів.
До речі, страхування перевезення тварин можливе лише за наявності договору про надання відповідних послуг із компанією-перевізником та оформлення товарно-транспортних документів на вантаж.
Культура страхування
На жаль, нарікають страховики, страхування тварин квартирного утримання в Україні не таке розвинене, як на Заході. Наші громадяни не завжди розуміють необхідність та вигідність цього виду страхових послуг. «Тим часом факторів для розвитку неприємної ситуації є маса: вигул собак без повідця і намордника поза спеціально відведеними для цього майданчиками, неадекватна поведінка громадян, які провокують напад тварин», — зауважують співробітники «Росдержстраху».
Марина В'язова, менеджер дирекції VIP-1 «РЕСО-Гарантія»
«Тварина — це майно, а будь-яке майно має мати ціну. Звичайно, при покупці цуценя або кошеняукладається договір, але він рукописний і для страхової компанії нічого не означає. Тому експерт має оцінити тварину, за експертизу платить власник. Крім того, у тварини мають бути зроблені щеплення, це теж не все роблять. Отримати виплати у разі, припустимо, загибелі тварини теж непросто: треба проводити розтин, мають бути правильно оформлені документи. Хоч як дивно, простіше застрахувати корову — на неї є середньоринкова ціна. Ще досить часто страхують коней — можливо, це одна з вимог участі у стрибках. Ми бачимо, що на сайт заходять пошуковими фразами «страхування тварин», але замовлень дуже мало. Я сама заводниця мейн-кунів, це елітна порода кішок, але теж не страхувала їх. Загалом у нас просто низька культура страхування. Люди і своє життя не страхують, тому до страхування домашнього вихованця їм далеко».
Ірина Карнаєва, директор департаменту страхування майна фізичних осіб ВАТ «АльфаСтрахування»
«Перше, що можна порадити власникам сторожових і бійцевих собак і просто власникам великих порід (хоч би як вони були впевнені у своєму вихованці), — необхідно застрахувати свою відповідальність. Крім цього, можна запропонувати застрахувати собаку від крадіжки та нещасного випадку. Зрозуміло, що страховка не поверне друга, але з'явиться можливість згодом придбати іншого собаку».