Pакладна на квартиру по іпотеці - що це і для чого потрібно

Чому важливо знати, що таке заставна на квартиру з іпотеки, які характеристики вона має, адже необхідну інформацію з цього питання можна дізнатися в банку?

Відповідь: оскільки змінити умови або розірвати договір в односторонньому порядку за чинної іпотеки неможливо, перед підписанням цього важливого документа варто добре подумати, визначити свої обов'язки та права, щоб бути готовим до будь-якого розвитку ситуації.

У чому сутність та необхідність

Цей цінний документ, завірений нотаріусом, містить важливі аспекти кредитної угоди та умови нерухомості, що є запорукою.

Заставна – один із варіантів цінного папера. Власник має право продати його іншому юридичному суб'єкту. У цьому полягає цінність.

За законом банк не тільки отримує дохід від відсотків іпотеки, що виплачується, але і від перепродажу заставної, якщо йому терміново знадобиться велика грошова сума. У його повноваженнях також є створення емісійних цінних паперів. Це свого роду страховка.

На придбання нерухомості, певних видів транспорту банки видають кредити і без оформлення заставної, але неохоче, адже в цьому випадку їм доведеться чекати повного погашення позики.

Види угод

На сьогодні існує 2 основні види іпотечного кредитування:

на відрядній основі (передбачає підписання додаткової угоди);
законодавчо.

У будь-якому випадку, окрім основного договору, може бути складений ще один документ – заставна. Нотаріально засвідченого розпису позичальника у ньому не потрібно, але найчастіше співробітники банку наполягають на присутність цього факту.

Особливостізаставних в Ощадбанку та ВТБ 24

Велике значення при оформленні заставної має її правильне заповнення. Кожен банк має свої правила складання.

Для порівняння розглянемо кілька прикладів.

Необхідні вимоги до оформлення:

У найменуванні обов'язкова наявність слова "заставна".
Присутність інформації про заставоутримувача, а також заставника для його подальшої ідентифікації.
Вказівки дат, часу, умов, ставки та сторін угоди.
Дані про заставне майно.

Після підписання цінний папір проходить його реєстрація в держреєстрі. Зберігання здійснюється у заставоутримувача.

Зміст формою ВТБ 24:

Номер договору.
Найменування державного органу.
Відділення реєстрації іпотечного кредиту.
Інформація про реєстрацію іпотечної позики у держорганах.
Дата повернення заставної клієнту.

Створення документа входить в обов'язки банку, а всі пункти його утримання повинні бути підтверджені підписом і печаткою суб'єкта, що реєструє право на об'єкт нерухомості, що купується.

Послідовність оформлення

На моделі Ощадбанку розглянемо основну послідовність кредитування із заставною за іпотекою.

Отже, для цього:

Спільно з менеджером з будівельної компанії підберіть бажану квартиру та уклайте відповідну угоду про покупку.
Зберіть пакет документів та надішліть заяву до банку на отримання іпотеки.
Підпишіть складену кредитну угоду.
За допомогою фахівців оцініть вартість квартири.
Сформуйте заставу у банківському відділенні.

в інших банкахпроцедура аналогічна. Зразок заставної на квартиру за іпотекою Ви можете завантажити тут.

Перелік необхідних паперів:

паспорт із пропискою за місцем проживання;
копія плану нерухомості та її кадастровий паспорт;
звіт про оцінку нерухомості, що купується;
копія свідоцтва, що дозволяє експлуатацію будинку;
акт приймання-передачі об'єкта нерухомості.

Підводні камені

Нерідко, пройшовши всю процедуру іпотечного кредитування і склавши заставу, клієнт банку стикається з деякими нюансами.

У договорі, як правило, вони прописуються дрібним шрифтом або взагалі можуть бути відсутніми.

Наприклад, це може бути комісійний збір за укладання угоди фахівцем чи держмито. Вона має фіксовану ціну, або становить певний відсоток загальної суми.

Також додаткові витрати можуть бути пов'язані зі страхуванням заставної нерухомості, інколи ж навіть банк може вимагати застрахувати життя позичальника.

При відмові кредитованого сплачувати страховку або будь-які додаткові збори, фінансова установа має право підвищити відсоткову ставку.

Оформлення на прикладі Ощадбанку

Оформлення заставної в Ощадбанку проводиться строго за правилами установи та відповідно до законодавства.

Заставою можуть виступати:

перебувають у власності будівлі;
будь-яка нерухомість (будинок, ділянка та інше);
великі об'єкти рухомого майна (яхта, літак);
гараж, дача, тобто нежитлове майно;
у разі військової іпотеки запорукою виступає придбана нерухомість.

У заставній обов'язково прописується час виконання зобов'язанькредит, умови надання позики, предмет договору та інші аспекти, а також метод погашення заборгованості. Виглядає вона приблизно так:

До готового документа не можна вносити зміни. Важливо максимально коректно заповнити бланк. Після повного складання, йому присвоюються певні реквізити.

Що робити у разі втрати

Як ми з'ясували, заставна за кредитом зберігається у банку до остаточного погашення позичальником свого боргу (банк є її власником).

Як тільки заборгованість гаситься, позикодавець передає клієнту заставну, на якій стоїть позначка про повну виплату кредиту, а також підпис та друк банку.

Після цього необхідно віднести завірений документ до регпалату для видалення запису про ваш кредит. Після цієї процедури ваші обов'язки перед банком повністю вичерпані.

У разі, коли договір втрачено, банк оформляє та надає у відповідні інстанції його дублікат. І тут позичальнику варто лише поставити свій підпис.

Причиною змін утримання заставної може стати необхідність реструктуризації позики.

У цьому випадку важливим моментом при складанні заставної є оформлення та підписання обома сторонами додаткового договору.

Угода про внесення поправок також має пройти реєстрацію у регпалаті. Слід вписати додаткові умови між сторонами.

Крім того, в ньому прописуються дати, всі реквізити та підписи сторін, місце та предмет угоди, і, обов'язково, відомості про саму заставну.

Заставна має практичну спрямованість та безперечні перспективи:

вона полегшує процес іпотечних правовідносин;
в разізміни заставоутримувача, не потрібно вносити зміни до чинного договору;
для фінансових установ вона є певною страховкою.