Планування сімейного бюджету метод глечиків, Фінансовий геній
Сьогодні я хочу запропонувати вашій увазі ще один спосіб планування сімейного бюджету, який отримав назву“метод глеків” або“метод 6 глечиків”.
Як ви вже повинні знати, на фінансове становище людини або сім'ї однаково впливають два фактори: рівень доходів та рівень витрат. Для зниження витрат можна використовувати різні методи оптимізації витрат: як загальновідомі, так і власні розробки, головне, щоб вони давали вам бажаний ефект.
Одного разу я вже описував один із найпростіших методів планування сімейного бюджету, розрахований на людей, які слабо знаються на фінансах: метод 4 конвертів. Сьогодні розгляну інший, теж нескладний спосіб розподілу особистих чи сімейних витрат – метод глеків.
Відразу зазначу, що метод 6 глечиків підійде тільки сім'ям, які використовують загальний сімейний бюджет або окремим людям (в т.ч. з дітьми), які самостійно ведуть господарство. Для сімей, які використовують інші типи сімейного бюджету, застосувати цю систему планування буде проблематично.
Метод шести глечиків схематично можна представити так:
Як ви бачите, суть методу глеків полягає в тому, щоб розподіляти всі надходження в особистий або сімейний бюджет на 6 нерівних частин (6 глеків), кожен з яких має своє суворе призначення. Далі "переливати" гроші зі глека в глечик суворо забороняється. Як глечик може служити банку, конверт, шкатулка, але краще, якщо це буде рахунок у банку або дебетова пластикова карта з можливістю регулярного поповнення та зняття та нарахуванням відсотків на залишок: у цьому випадку домашні фінанси не так сильно "з'їдатиме" інфляція.
Тепер розглянемо окремо всі складові методу 6глечиків: що включає кожну посудину, і як слід їм розпоряджатися.
Глат №1. Необхідні витрати (55% від надходжень до бюджету). Це і є ті кошти, на які ви, умовно кажучи, житимете: витрати на комунальні платежі, харчування, недорогий одяг, транспорт, мобільний зв'язок і т.д.
Згідно з методом глечиків на цю статтю витрат достатньо 55% від сімейних чи особистих доходів. Припускаю, що багато хто зараз здивувався: “Як! Та нам і 100% не вистачає для нормального життя! А тут лише 55%! Це неможливо і неможливо!”.
У цьому випадку раджу заспокоїтися ... По-перше, багато з того, що ви включаєте в необхідні витрати, піде в наступні глеки. По-друге, якщо ви завжди витрачатимете 100% своїх заробітків – ви ніколи не зможете покращити свій фінансовий стан (це можна зробити тільки в тому випадку, якщо ви витрачатимете менше, ніж заробляєте, і ніяк інакше).
Глат №2. Дорогі покупки (10% від надходжень до бюджету). Сюди відноситься те, що я називаю заощадженнями, проте в методі 6 глеків під заощадженнями (накопиченнями) мається на увазі трохи інше - про це далі. Ну а в цей глечик (а правильніше – на окремий рахунок у банку) потрібно відкладати гроші, за рахунок яких ви будете робити дорогі покупки – ті, які не в змозі сплатити зі своїх поточних витрат. Тобто досягати своїх фінансових цілей.
Для кожної сім'ї або людини нижня межа вартості покупок, що належать до дорогих, може бути різною. Я пропоную визначити її у відсотковому відношенні до суми доходів. Наприклад, 30% чи 50% від щомісячних надходжень – це вже дорога покупка. І кошти для її оплати накопичуватимуться у другому глеку, до якого надходитиме 10% від доходів.
Глечик №3 .Накопичення (10% від надходжень до бюджету). Третя частина, згідно з методом глеків, повинна відкладатися і завжди залишатися в грошовій формі, не витрачатися за жодних обставин. У третьому глечику повинен формуватися якийсь грошовий актив сім'ї, який постійно збільшуватиметься.
Цей глечик стане для вас джерелом пасивного доходу: кошти з нього доцільно розмістити вже на терміновому вкладі в банку, або вкласти в інші консервативні інструменти зберігання і примноження грошей.
У майбутньому третій глечик стане гарним джерелом забезпечення старості та спадщиною для ваших дітей.
І це найважливіше правило життя передбачає метод глеків, виділяючи для навчання та самонавчання окремий глечик і цілих 10% від усіх надходжень до сімейного бюджету. Це ті засоби, використовуючи які ви отримуватимете та актуалізуватимете свої знання, навички, вміння.
В інших інтерпретаціях кошти з цього глечика можна використовувати ще й на оздоровлення, адже здоров'я та особисті фінанси дуже тісно пов'язані між собою.
Глат №5. Люблю побалувати себе, купивши якусь абсолютно непотрібну нісенітницю або витративши гроші на розваги? Будь ласка: метод глеків надає вам таку можливість. Але не більше 10% від суми щомісячних грошових надходжень, трохи більше.
Завдяки цьому глечику, людина зможе періодично "пропалювати гроші" і отримувати від цього моральне задоволення. Щоб не казав, що не можна побалувати себе приємними дрібницями – можна, але в рамках.
Глат №6. Подарунки та благодійність (5% від надходжень до бюджету). І, нарешті, в останню посудину, згідно з методом шести глеків, потрібно відкладати всього 5% доходів, які будуть використовуватися наподарунки рідним та близьким (адже це так важливо – періодично робити людям приємне, і не лише на свята). А якщо в цьому глечику накопичаться “зайві” гроші – можете пожертвувати їх на благодійність: це теж потрібна та правильна справа.
Ось так виглядає метод глеків, таким його задумали творці. Звичайно ж, у ньому можна знайти свої недоліки. Наприклад, тут не передбачено коштів на створення резервного фонду, капіталу для інвестування чи погашення боргів, якщо такі є. Можливо, мається на увазі, що на перші 2 цілі можна використовувати кошти з третього глека, а при грамотному використанні методу 6 глечиків, боргів не може бути в принципі, і це правильно.
Ви можете видозмінювати метод глеків, робити так, щоб це було зручно в умовах конкретно вашого бюджету, при цьому не порушуючи головного принципу: витрачати менше, ніж заробляєте, створювати заощадження та відкладати кошти для досягнення фінансових цілей (здійснення дорогих покупок).
На цьому все. Залишайтеся на Фінансовому генії та навчайтеся раціонально та ефективно використовувати сімейний бюджет та особисті фінанси. До нових зустрічей!