10 порад, як покращити свій фінансовий добробут у новому році
Екологія споживання. Лайфхак: У цій статті ми зібрали для вас найуніверсальніші поради щодо поводження з грошима. Вони допоможуть вам стати фінансово підкованими у новому 2016 році.
У наш час для досягнення фінансового благополуччя простої економії на продуктах та одязі вже недостатньо. Щоб дійти довгострокової фінансової стабільності, необхідно дотримуватись певних правил, які охоплюють різні межі нашого життя.
Для вас ми підготували 10 простих порад щодо поводження з особистими фінансами, з яких можна почати діяти. Вони допоможуть вам стати фінансово підкованими у новому 2016 році. Але, увага, всі вони працюють у довгостроковій перспективі, а не дають миттєвого ефекту.
І якщо не вдаватися до подробиць розумних грошових теорій, то цих простих порад буде цілком достатньо, щоб почуватися комфортно при поводженні з грошима і потроху багатіти.
1. Диверсифікуйте фінанси
Простий, універсальний, а головне, безвідмовний спосіб покращення свого фінансового стану.
Диверсифікація - поділ на рівні частки своїх заощаджень, доходів за різними інструментами з метою збереження стабільності в кризових ситуаціях. При цьому диверсифікацію можна застосувати не лише до грошей, а й до життя взагалі: роботи, відпочинку, освіти.
Наприклад, розділіть великий депозит на частини та покладіть у кілька банків. Якщо в одному банку щось піде не так, то можна буде вивести гроші з іншого.
Розвивайте професійні навички у різних сферах. Можна самостійно підвищити свою кваліфікацію або знайти підробіток — так ви за будь-якого форс-мажору впевненіше стоятимете на ногах.
Таким чином, як і в історії, краще програти одну битву, ніж війну повністю та швидко.Диверсифікація для фінансиста – це найважливіше у будь-який час.
2. Заплатіть собі
Дуже популярна та заїжджена порада, всі успішні люди так чи інакше у своїх книгах пропонують їм скористатися. Що вдієш, він реально працює.
Прагматична людина намагається відокремити від прибутку суму, щоб її або одразу інвестувати, або відкласти на свій розвиток та нові ідеї. Зазвичай це 5-10%. У результаті завжди залишаються кошти на нові проекти, освіту, тренінги — рух уперед, а вже потім закриваються витрати сумою, що залишилася.
Тут добре працює психологічний ефект усвідомлення, що ці засоби ви готові вкласти у щось, готові піти на усвідомлений ризик, втрата їх для вас не буде трагедією. І ви таким чином набуваєте гігантського досвіду.
Це і є правило "заплати собі": при отриманні доходу відкладіть 5-10% на свій розвиток, на ідеї. Тут головне — розуміти, що це не те саме, що відкласти на автомобіль, меблі чи відпустку. Це гроші саме на ідею, коли вона дозріє.
Начебто просте правило, але як складно його дотримуватися! Потрібна дуже хороша навичка самодисципліни та вміння відмовляти собі багато в чому.
3. Уникайте комісій
У перспективі це дуже добрий капітал. Не вірите? Спробуйте шість місяців не платити комісії та пені та подивіться, яка сума накопичиться.
Приклади комісій: чужі банкомати, мобільний банк, додаткова гарантія на товари, купівля марних знижкових карток, оплата електронними грошима через термінали, додаткові послуги при сервісі. Навіть купівлю дрібних товарів на касі в гіпермаркеті теж можна вважати комісією за стояння в черзі.
4. Не давайте в борг друзям
На основі свого життєвого досвіду та спостережень за іншими людьми скажу:ніколи не давайте в борг близьким друзям, яка б сума не була. Якщо хочете допомогти, просто подаруйте суму, яку можете віддати. Надалі більше віддачі буде.
5. Беріть із собою обмежену суму грошей
Якщо ви вирушаєте в магазин або збираєтеся скористатися якоюсь послугою, тобто потрапите в місця з великою кількістю спокус, не беріть з собою карту (хоча б спочатку), а візьміть певну суму готівки, яка покриває ваші витрати, і ні рублем більше. Працює безвідмовно, але треба виробити звичку.
Так, ця порада може здатися безглуздою, але згодом, застосовуючи цей метод на практиці регулярно, ви зможете захистити себе від імпульсних покупок або придбання послуг, які вам не потрібні. Пластикова карта вводить вас у споживчий транс, начебто все можна, а якщо ще є і кредитні картки або овердрафт - тут ваша розсудлива свідомість може зовсім не витримати.
Ще таке тренування допомагає говорити "ні" самому собі при придбанні непотрібних речей та послуг, що пропонуються різними способами. Все просто: у вас немає коштів, щоб оплатити їх.
6. Створіть фінансову подушку безпеки
Незалежно від фінансової ситуації у світі та вдома, незалежно від усіх ваших знань, у вас має бути фінансовий резерв на випадок посухи.
У книгах часто говорять про фінансовий резерв для мінімальної підтримки вашого життя протягом шести місяців. Я вважаю, що в наш час, що швидко змінюється, це нереально. Та й зовсім не потрібно — достатньо 2–3 місяців. За цей час ви обов'язково вже придумаєте, як вийти з будь-якої кризової ситуації і влаштуєтеся на будь-яку роботу.
Це ваш стабілізаційний фонд (як у нашій державі). Якщо виникають форс-мажорніобставини: звільнення з роботи, крах бізнесу, криза, хвороба — на цей стабфонд ви повинні прожити протягом 2–3 місяців, доки не з'являться нові доходи.
7. Введіть систему штрафів
Як у дитинстві, пам'ятаєте? Нашкодив, приніс трійку, не виконав наказ батьків — штраф у вигляді позбавлення солодощів чи кишенькових грошей, комп'ютера чи просто відправлення у куток. А чому б і зараз не застосовувати таке покарання, але вже до себе?
Витратився по-великому - штраф зверху, витратив зайвого на відпочинок - штраф, втратив гроші - ще штраф, полінувався заробити більше - теж штраф. Кожна людина сама встановлює собі рамки дозволеного та розміри штрафу.
Можна грошовий штраф замінити інше покарання, наприклад, позбавлення солодкого або додаткові спортивні навантаження, але грошове покарання працює найкраще.
Хочете чинити з фінансами розумно? Почніть із себе. Поки ви робитимете дурниці, гроші будуть ставитись так само і до вас — все просто.
8. Використовуйте принцип обґрунтування
Сума, витрачена на будь-що, повинна повністю задовольняти таким критеріям, як безпека, здоров'я та функціональність.
Не треба купувати щось зовсім дешеве або отримувати послуги за копійки: це може призвести до наслідків як для безпеки, так і для здоров'я. Але не варто думати, що найдорожче — найкраще. Потрібен грамотний підхід.
Можна скористатися принципом золотої середини: дешеве відкидаємо, відкидаємо і дороге, а беремо середнє.
Це правило чудово працює при покупці техніки: нове надто дороге і не обкатане, дешеве майже гарантовано зламається - беремо перевірені моделі, які є універсальними і відповідають усім нашим запитам. Краще вибирати просте та функціональне, ніж гарне та наворочене.
9.Заплатіть фахівцю
Якщо є можливість заощадити собі час на найважливіші завдання, краще заплатити фахівцю за вирішення проблеми.
Багато хто намагається економити на ремонті, здоров'ї, відпочинку, харчуванні. І найчастіше намагаються зробити все самостійно. Але це не завжди краще. Така самостійність може забрати час, добряче потріпати нерви і привести не до кращого результату.
Але якщо є варіант прискорити вирішення проблеми, а виграний час та енергію витратити на щось важливіше та корисніше, то краще заплатіть. Скупий платить двічі.
10. Не живіть моментом
Найкорисніша порада і найважче здійсненна. Не потрібно жити моментом, інакше багато пропустіть, більша частина пройде повз вас.
На жаль, багато людей намагаються задовольняти свої миттєві бажання: «хочу цього й цього», а для чого незрозуміло. Яких перспектив у майбутньому ці грошові витрати принесуть — найчастіше не враховують. Так, корисно купити ноутбук для ведення блогу, написання книги чи коду, але не корисно – для ігор, серіалів та соцмереж.
Вчіться спрямовувати своє життя в майбутнє, а не на сьогоднішні бажання та пориви, які часто обумовлені навколишньою інформаційною обстановкою. Фінансово підкована людина має важливу навичку — вміння планувати. Так, плани не завжди здійснюються, але головний вектор розвитку зберігається.