Як платити кредит, якщо впала зарплата
В останні кілька років, а особливо в останні рік-півтора через економічну кризу та санкції проти нашої країни все частіше виникають складні фінансові ситуації в сім'ях. Годувальники втрачають роботу або їх зарплати різко падають, але при цьому сім'ї щомісяця необхідно виплачувати іпотечний кредит або автокредит в одному з банків.
Як платити кредит, якщо зарплата зменшилась
Щоб не посилити цю складну ситуацію, потрібно шукати вихід, додатковий дохід чи домовлятися із банком. Таким виходом може статиреструктуризація кредиту.
Що таке реструктуризація кредиту?
Реструктуризація повинна допомогти позичальнику знизити боргове навантаження у складний для нього економічний період. Результат досягається, наприклад, збільшенням терміну дії позики, що дозволяє знизити суму щомісячного платежу. Проте, загальна сума виплат за позикою збільшується. Реструктуризація кредиту дає можливість сумлінному платнику виграти час, щоб вирішити свої фінансові проблеми, знайти нову роботу, підробіток, «встати на ноги».
Також реструктуризація може означати «кредитні канікули», тобто певний період, протягом якого позичальнику необхідно буде сплачувати лише відсотки, а платежі за основним боргом будуть відкладені на встановлений банком термін.
За реструктуризацією боргу звертаються переважно платники іпотеки, але бувають і заявки від власників великих споживчих кредитів, а також позик кредитних карток.
З особливою увагою слід поставитися до валютних позик, які потребують реструктуризації через різке зростання курсу валюти. Ситуація таких позичальників, м'яко кажучи, складна. У зв'язку знестабільністю в економіці країни вирішення цієї проблеми залежить від клієнтоорієнтованості та лояльності банку.
Звернутися до банку потрібно відразу, як тільки ви передбачаєте брак коштів. До пропуску платежу за кредитом. Такі застереження дадуть змогу заощадити на можливих штрафах за прострочення платежів та зберегти позитивну кредитну історію.
Зазвичай керівництво банку йде назустріч відповідальному позичальнику, який потрапив у складну ситуацію, особливо за заставними та іпотечними кредитами. Банк зацікавлений у тому, щоб позичальник вирішив свої фінансові проблеми, тому що в іншому випадку його чекають витрати по судовому процесу, що тривало і витратно. Також у кредитора можуть виникнути проблеми з органами опіки, якщо позичальник не виплачує іпотечний кредит на квартиру, де прописані неповнолітні діти.
Відмови щодо реструктуризації позик бувають рідко. У цьому випадку можна звернутися до іншого банку та спробувати там рефінансувати свій кредит. Багато кредитних організацій створюють програми рефінансування позик клієнтам банків-конкурентів.
Які програми реструктуризації кредитів найпоширеніші?
Банки пропонують кілька програм рефінансування кредитів:
- продовження терміну кредитування;
- перенесення виплат за кредитом на кілька місяців (відстрочення платежу), але із виплатою відсотків;
- перехід на диференційовані платежі;
- зниження ставки за кредитом.
Які документи потрібно подати до банку, щоб отримати позитивне рішення щодо рефінансування кредиту?
Нагадаємо, що звертатися до банку потрібно одразу, як тільки виникають фінансові труднощі. Тобто до того, як ви допустите прострочення кредиту. Це важливо для збереженнягарної кредитної історії.
Звичайно, банку вигідно, щоб ви вносили платежі за кредитом вчасно та за графіком. Йому зовсім не хочеться займатися стягненням заборгованості чи продавати ваше майно з молотка. Однак, щоб кредитор пішов на поступки, необхідно надати незаперечні докази зниження вашої платоспроможності. Це можуть бути довідки з роботи про вашу заробітну плату, довідки зі служби зайнятості, лікарняні листи та виписки. Також у заяві постарайтеся послідовно викласти все коло подій, які призвели до зниження вашої платоспроможності.