Кредит під заставу земельної ділянки
Дізнайтесь, який банк видасть Вам гроші
Кредит під заставу земельної ділянки має низку переваг у порівнянні з іншими видами кредитів. Завдяки наявності застави громадянин може отримати велику суму на тривалий термін. Забезпечення сприятливо впливає і вартість кредиту – ставка завжди на 3-7% нижче, ніж у традиційних кредитах.
Особливості кредиту під заставу земельної ділянки
1.Великі суми та мінімальні ставки.Кредит під заставу земельної ділянки розрахований на громадян, які зацікавлені в отриманні великої суми під невисокий відсоток. Часто такими земельними кредитами користуються підприємці-початківці, які потребують капіталу для відкриття власної справи.
2.Страхування.Це обов'язкова умова, щоб взяти кредит під заставу земельної ділянки. Деякі банки вимагають поліс не лише на ділянку, а й на життя, а також працездатність позичальника.
Відмова від страхування життя та працездатності стає причиною, через яку банк завищує ставки. Експерти заявляють, що страхування життя та працездатності може вирішити проблему із поверненням земельного кредиту. Наприклад, якщо позичальник втратить прибуток, страхова компанія погасить борг.
3.Ризик втратити нерухомість.Він існує при оформленні кредиту під будь-яку заставу - чи то земля, чи автомобіль. При відмові позичальника погашати борг банк має право забрати заставу, реалізувати її та покрити свої збитки.
4.Наявність відстрочки за земельним кредитом.Це бонус для тих громадян, які не можуть вносити платежі за кредитом одразу після його оформлення. Припустимо, позику під заставу земельної ділянки хочуть взяти фермери, які планують розпочати погашення боргу після збирання врожаю. Їм відстрочка у 2-3 місяці зіграє на руку.
5.Цільове та нецільове призначення.Кредит під заставу земельної ділянки можна оформити за цільовою та нецільовою програмою. Цільові програми спрямовані на покращення житлових умов (купівлю квартири, будівництво будинку), а також розвиток бізнесу. Нецільові програми дозволяють витратити кошти на власні потреби, не звітуючи перед банком.
Ділянки, придатні для застави
Потрібно оцінити ліквідність землі для того, щоб банк схвалив заявку. Чим вища ліквідність – тим більше шансів отримати кредит на вигідних умовах.
Ліквідність землі залежить від наступних факторів:
• місце розташування; • забезпеченість комунікаціями; • перспективи розвитку території.
Наприклад, банки особливо цінують земельні ділянки, у яких зацікавлені будівельні компанії. Якщо позичальник відмовиться від зобов'язань за кредитом, таку ділянку можна буде продати за лічені часи.
Процес оформлення кредиту під заставу земельної ділянки
Перш ніж приступати до процедури оформлення кредиту, необхідно провести оцінку землі. Це можна зробити самостійно або звернутися до фахівців із оціночного бюро, яке співпрацює із банком. Перший варіант набагато вигідніший, оскільки в 72% випадків банківські оцінювачі занижують вартість ділянки, тим самим скорочуючи розмір кредиту.
Процедура оцінки земельної ділянки займає щонайбільше 1-2 дні за наявності всіх необхідних документів.
Після оцінки залишається вибрати банк, куди подавати заявку, та підготувати пакет документів. Другому етапі слід приділити особливу увагу. Якщо в пакеті відсутні ті чи інші довідки, банк відмовить у кредитуванні.
Стандартний пакет документів складається з:
• паспорти заявника; • свідоцтва ІПН; • копії трудовийкнижки чи договору; • довідки 2-ПДФО; • згоди чоловіка на надання застави; • документів на землю – права власності та кадастрового паспорта.
У яких банках можна взяти кредит під заставу земельної ділянки?
1. Ощадбанк. 2. "Россільгоспбанк".
В Ощадбанку розроблено програму нецільового кредитування під назвою «На будь-які цілі». Вона передбачає оформлення земельного кредиту у сумі до 10 000 000 рублів (60% вартості застави) за мінімальною ставкою 12%. Гроші видаються на 20 років.
Витратити їх можна на будь-які цілі. Кредит можуть отримати громадяни України віком від 21 до 75 років. Обов'язковою умовою є офіційне працевлаштування та піврічний стаж на останньому місці роботи.
У "Россільгоспбанку" можна отримати кредит за мінімальною ставкою 11,5%. Він оформляється під заставу чи поруку фізичних осіб. Розмір кредиту становить 100 000 рублів для клієнтів, що вперше звернулися, і 200 000 рублів - для зарплатних клієнтів і співробітників бюджетних організацій.
Видається кредит на 5 років. На момент подання заявки заявник має бути повнолітнім.