Навіщо банк заморожує гроші на карті, що робити і як платити за кордоном.
Або як платити карткою за кордоном
Грудень 2014 року. Ася знімала готівку в німецькому банкоматі. Курс був 78 рублів за євро. За кілька днів банк списав гроші за курсом 102,5 рубля за євро. Журналісти РБК розповідають, як Ася втратила одинадцять із половиною тисяч і дізналася, що банки списують гроші не одразу.
У статті розберемо, навіщо банки заморожують гроші, коли не варто платити карбованцевою карткою, як уникнути подвійних блокувань та як розморозити гроші після відпустки.
Що таке холд чи заморозка
Я живу в Нижньому Новгороді. Іду в «Червоне та біле» за піно гриджіо, розплачуюсь карбованцевою карткою. Банк надсилає смс, що купівлю сплачено. Але гроші ще на рахунку.
Гроші на рахунку, але банк їх відклав. Я не розплачуся ними в супермаркеті, не куплю квитки в кіно та не зніму готівку. Банкіри кажуть, що ці гроші заморожені, чи «у холді».
Наступні дні банки та платіжна система спілкуються без мене:
Зазвичай цей діалог триває 3—5 днів, у свята довше. Якщо продавець не підтвердить платіж, банк поверне гроші на картку.
Якби банки були людьми, то це виглядало б так:
Ви знаєте скільки грошей лежить у вас на карті. За кожної операції банк заморожує частину цієї суми. Здається, витратити більше, ніж є, неможливо. Це не так. При заморожуванні грошей можна піти в мінус навіть по дебетовій карті.
Коли платите карткою, банк заморожує гроші на рахунку та платить через 3-5 днів.
Як холд загрожує вашій карті
Якщо платити карбованцевою карткою за кордоном, сума покупки збільшується. Винні додаткові конвертації та комісії. Заморожування грошейтеж впливає ціну.
Коли платите карткою за кордоном, банк заморожує гроші за курсом на день покупки. Підтвердження платежу прийде за кілька днів. Курс валюти зміниться, і банк спише з рахунку суму за новим курсом. Якщо курс виріс, то ви заплатите більше.
Айфон у вас в руках п'ятий день, але ви переплатили 1493 рублі.
Ваш банк резервував 649 доларів за курсом 75,5 рублів за американський долар. Банк продавця та платіжна система чотири дні підтверджували платіж, курс зріс на 3%. Ваш банк не має варіантів — він списує 649 USD за новим курсом. Се ля ві.
Курс долара чи євро змінюється кілька разів на день, тому не оплачуйте покупки у валюті карбованцевою карткою. Платіть готівкою або оформіть валютну картку. Якщо валюта ціни та карти одна, заплатіть рівно за чеком.
Якщо ви плануєте велику покупку у валюті, оформіть валютну картку.
Як правильно заморожувати гроші
Буває так: ви бронюєте номер у Парижі через «Букінг», готель перевіряє вашу банківську картку та заморожує суму за добу. Або при заселенні менеджер вимагає депозиту 50 євро: раптом ви влаштуєте гарлем шейк у номері. Знову простягаєте дебетову картку.
При виїзді дають рахунок, ви ставите підпис, готель бере з вас повну вартість проживання. Тепер ваші гроші заморожені двічі: сума за готель та бронь, або депозит.
Для іноземного банку бронь, депозит та оплата проживання – різні операції. Їм немає діла до раніше заморожених грошей, що ви не знімете готівку або купите сувеніри близьким. Швидше за все, ви почуєте заучену фразу:
"Все буде добре, гроші самі повернуться до вас на карту ... пізніше."
Щоб уникнути подвійного заморожування, старожили туристичних форумів радять:
- Оформіть у банку кредитну картку спеціально для подорожей.
- При бронюванні готелю машини вказуйте номер кредитної, а не дебетової картки. Так ви заморозите гроші банку, а не заощадження на відпустку. Банк не візьме відсотки – гроші автоматично повернуться на рахунок.
- Депозит оплачуйте готівкою. Менеджер випише вам квитанцію, а при виселенні поверне гроші. Якщо працівник готелю чи прокату йде у відмову, попросіть взяти депозит із кредитки.
- За день до виїзду попередьте, що розплатитеся іншою карткою. Зазвичай зайвих питань не ставлять. Якщо менеджер упирається, скажіть, що на першій картці гроші закінчилися, але ви можете сплатити другою карткою або зняти готівку.
- Якщо ви противник кредитних карток та заблоковані гроші лежать на рахунку дебетової картки, попросіть менеджера підтвердити раніше заморожені платежі, а залишок сплатіть за карткою або готівкою.
Так ви захистите свої гроші і будете насолоджуватися поїздкою, а не шукати поради на форумах і рахувати кожен карбованець.
Бронюйте готель або машину кредитною карткою. Тож ви заморозите гроші банку, а не свої.
Як розморозити гроші на рахунку
Якщо продавець не підтверджує платіж, то банк розморожує гроші. Термін очікування залежить від вашого банку. Зазвичай гроші у холді від 14 до 45 днів.
Щоб розморозити гроші швидше, зателефонуйте до банку. Скажіть, що ви вже сплатили за готель або оренду машини. Уточніть документи, які допоможуть достроково розморозити кошти.
Банку важливо, щоб продавець не мав претензій до вас. Зателефонуйте або напишіть в готель, прокат авто, попросіть надіслати факс або лист із підтвердженням оплати. Ідеальний варіант, якщо у листі вкажуть номери операцій оплати та бронювання.
Надішліть документи до банку, додайте копії квитанцій та чеків. Так ви допоможете банку підтвердити, що ви є чесним мандрівником. Банк може піти назустріч і зняти блокування за 3-5 робочих днів - гроші повернуться вам на картку.
Допоможіть банку розморозити гроші швидше.