Правда про регресні вимоги страхових компаній
До питання про поняття «регресу» та «суброгації»
Реалізація регресних прав страхової компанії передбачено ст.ст. 993, 1191 Цивільного кодексу України, а також ст. 27 Закону України "Про страхування". Регрес (страхова суброгація) - це право зворотної вимоги страховика до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, страховик отримує право на регрес тільки після виплати страхового відшкодування і лише у розмірі своєї виплати. Інакше висловлюючись, страхова компанія отримує право стягнути з особи, визнаного в установленому законом порядку винним у настанні страхової події (ДТП, протиправні дії третіх осіб, пожежа тощо) суму виплаченого страхового відшкодування.
Тонкощі регресу у страхуванні
Реалізація страхової компанії своїх регресних прав можлива лише за наявності особи, відповідальної за заподіяння шкоди. При цьому факт вини цієї особи має бути зафіксований належним чином. Наприклад, у разі ДТП провину порушника правил дорожнього руху може встановити лише суд, але ніяк не органи ДАІ. У зв'язку з цим висувати регрес на підставі довідок ДАІ у цьому випадку буде неправомірним. Аналогічно може складатися і ситуація із порушенням кримінальної справи. Порушення справи щодо конкретної особи або залучення її органами слідства як обвинуваченого не дає права страховику на реалізацію регресу. Хоча окремі страхові компанії, незважаючи на це, намагаються реалізувати регрес у таких випадках, оскільки відшкодування вже виплачено. Так, практично всі страхові компанії не вимагають від своїх клієнтів надання рішення суду при виплаті КАСКО. Але зробивши виплату, відразу намагаються висувати вимоги другому учаснику ДТП. Іноді навіть буває, що страховики розпочинають діалог з іншимучасником ДТП до виплати, пропонуючи повністю чи частково розрахуватися зі своїми клієнтом безпосередньо, за відмову від майбутніх регресних прав. Такі дії виглядають дещо сумнівними з погляду чинного законодавства.
Про що сперечатися марно
Виходячи з нашої практики, розповідає директор страхового брокера «Фінанс-сервіс» Сергій Мішкур, багато відповідальних за заподіяні збитки особи намагаються відхиляти регресні вимоги, мотивуючи, що вони не згодні з фактом визнання їх винними. В даному випадку цей аргумент є абсолютно неспроможним. Якщо є рішення суду, яке набрало законної сили, то суд не повторно встановлюватиме факти, що розглядаються в іншому судовому розгляді. Ці питання потрібно вирішувати саме в тому судовому процесі, який відноситься до встановлення факту провини конкретної особи. Багато ж легковажно ставляться до цього і потім мають проблеми. Так, наприклад, якщо на місці спірного ДТП потерпілий не має претензій, оскільки його автомобіль застрахований, багато водіїв навіть не є до суду про притягнення до адміністративної відповідальності з метою привести доводи своєї невинності. А потім згадують про це, коли вже є ухвала про притягнення до адміністративної відповідальності, і страхова компанія виставляє претензії у паорядці регресу.
Що робити, якщо грошей не платити
Хоча це і питання неоднозначне, ми все ж таки спробуємо дати свої рекомендації. Одразу ж хочеться зазначити, що ми не поділяємо позицію, що борги сплачують лише слабкі. Зазначимо, що більшість страховиків приблизно також ставляться до цього питання. Так, у багатьох страхових компаній є підрозділи, які займаються стягненням регресної заборгованості. При цьому багато хто віддає вирішення цих питань нааутсорсинг колекторським підприємствам чи юридичним фірмам. Однак страховики завжди поставляться з розумінням до людини, яка бажає виконувати зобов'язання через свої можливості. Адже процес стягнення заборгованості також коштує грошей для страхової компанії.
Тим, хто хоче погасити зобов'язання, але не має можливості, надають розстрочки або дисконт від загальної суми заборгованості за повного погашення. Зазвичай розстрочка оформляється двостороннім договором, при наданні дисконту страхова компанія може видати гарантійний лист про відмову від частини регресних вимог. У будь-якому разі, за наявності скрутної ситуації, на наш погляд, легше домовлятися, ніж провокувати конфлікт та намагатися ухилятися від відповідальності.
Регрес у страхуванні регрес, регресний позов, страхова компанія, суброгація, страхове відшкодування
Опис тонкощ реалізації регресних прав (суброгації) страхової компанії