Претензія від страхової – що робити, Автоюристи Москви

Вважаємо, нашим читачам немає потреби пояснювати, що таке суброгація. Нагадаємо лише, що докладне визначення цього поняття зі зрозумілим прикладом давалося тут.

Набагато важливіше розібратися: якщо ви й думати забули про те ДТП, в якому побували кілька років тому, а до вас раптом приходить претензія від страхової – що робити конкретно? Давайте це спробуємо з'ясувати.

Коли суброгація можлива та законна

Зазначимо коротко, що суброгація по суті - це право страховика вимагати відшкодування власних витрат з винуватця збитків своєму страхувальнику, який страхова компанія (СК) страхувальнику відшкодувала (ст. 965 ЦК України).

Основні моменти, які слід знати:

суброгація можлива виключно з закону (якщо у договорі є положення про суброгації у разі законом не передбаченому – воно нікчемно);
право суброгації можливе лише за майнового страхування (договорів страхування здоров'я та життя воно не стосується);
право на суброгацію страховик отримує лише у разі повного виконання зобов'язань перед страхувальником (всі виплати зроблено);
у межах суброгації страховик неспроможна вимагати з винуватця шкоди суми більшої, ніж та, яка їм виплачена страхувальнику;
суброгація виникає лише за наявності дійсного договору майнового страхування між СК та постраждалою стороною.

Важливо!

Якщо настання страхового випадку немає винної особи (крім потерпілого), права суброгації у страховика немає. Тобто вимагати повернення виплаченої страхової компенсації у самого потерпілого (наприклад, той наїхав на бордюр – і отримав страховувиплату ремонту ушкоджень) СК немає права.

Що робити, якщо отримано претензію від страхової

По-перше, не впадати в паніку.

Перше, що слід перевірити – чи не минув трирічний термін (термін давності у таких справах) з моменту ДТП. Якщо три роки минули – претензію можна сміливо ігнорувати.

По-друге, в жодному разі не залишати без уваги претензію, якщо термін давності ще не минув.

По-третє, не погоджуватися з усіма вимогами СК у безумовному порядку.

Як правило, у претензії СК вказується лише сума, яку за правом суброгації вимагають із вас – як із учасника ДТП – страховики.

Насамперед на стадії врегулювання питання вам мають пред'явити документи, що підтверджують:

вашу провину у завданих збитках (у ДТП) – рішення (ухвала) суду, що набуло чинності, довідка ДІБДР з місця ДТП тощо;
право СК на суброгацію (договір майнового страхування з постраждалим автовласником, документи, що підтверджують виплату страховиками завданих збитків);
розмір збитків (висновок незалежної експертизи – а не співробітників СК, калькуляція ремонту, фото з місця ДТП та ін.).

Якщо документів, що підтверджують, у страховиків немає – пишете відповідь з незгодою на претензію.

Якщо документи є, перевірте, чи відповідає перелік виконаних робіт ушкоджень, зазначених у довідці ДІБДР.

Якщо не відповідає; документів у тому, що експертиза виявила конкретні приховані ушкодження, немає; ви не були присутні при огляді автомобіля - цілком можливо, що були здійснені деякі «зайві» ремонтні дії, без яких можна було обійтися.

У цьому випадку пишете відповідь із пропозицією виплатити меншу суму – увідповідно до реальних витрат на необхідний ремонт пошкоджень, перерахованих у документах з ДІБДР.

СК швидше за все не погодиться. Але ваші спроби досудового врегулювання, напевно, будуть ухвалені судом до уваги. Ймовірно, що сума, необхідна страховиками, може бути зменшено.

Якщо навіть усі документи у страховиків у повному порядку, готуйтеся до суду. Які є можливості навіть у цьому випадку переконати суд щодо необхідності зменшення виплат – ми згадували у цій статті.

Однак для того, щоб вміло змагатися з юристами СК ваших знань та досвіду, може виявитися недостатньо.

Рекомендуємо звернутися до фахівців, які мають чималий досвід позитивного вирішення справ у судах з питань позовів зі страховими компаніями. Наші юристи намагатимуться максимально знизити ваші витрати, а за можливості – і взагалі уникнути їх.

Деякі практичні рекомендації

Це допоможе уникнути претензії від СК (якщо постраждалий вирішить зняти грошей ще й зі страховиків). А також можливих звинувачень у залишенні місця ДТП, які загрожують вам позбавленням прав, якщо постраждалий уже без вас раптом звернеться до ДІБДР. Хоча гарантувати відсутність адміністративної відповідальності у цьому випадку ми не можемо.

Тому наша рекомендація – все виключно згідно із законом!

Стовідсотково убезпечити себе від суброгації неможливо, оскільки це право надано страховикам Цивільним Кодексом України.

Але вжити розумних заходів, що знижують ризик, ви можете:

дотримуйтесь правил дорожнього руху і не створюйте аварійних ситуацій на дорогах;
укласти договір ОСАЦВ на максимально можливу суму (страховка покриє збитки, СК потерпілого доплачувати страхувальнику нічого не буде – отже, і до вас претензій у порядкусуброгації не виникне);
намагайтеся бути присутніми на всіх оглядах пошкодженого майна, якщо ДТП все ж таки сталося;
при отриманні претензії від страхової – звертайтесь за допомогою до спеціалістів.