Санація як діяти за її появі
Наприкінці 2013 – на початку 2014 року прокотилася ціла хвиля відгуків ліцензії у банку. Це не могло не викликати паніку у вкладників. У свою чергу, відкликання ліцензії та паніка вкладників вдарили рикошетом по кредитних організаціях, оскільки у них з'явилися проблеми з нестачею ліквідності, хоча вони й не були пов'язані з відкликанням ліцензії. Саме в цей час замиготіло слово санація, про яку не було чути останні роки. Що це таке і чому держава рятує деякі банки, а чи не ліквідує їх?
Санація - що це таке і в яких випадках вона потрібна?
У банківському секторі санація означає вжиття заходів, які сприяють реструктуризації кредиторської заборгованості банку, а також рятуванню від неліквідних активів. Загалом ця процедура досить рідкісна, і вона проводиться державою лише у кількох випадках. Наприклад, якщо банк досить прозорий і стійкий, але через паніку у вкладників зіткнувся з нестачею ліквідності, тобто капіталу. Або якщо банк відіграє велику роль для якогось регіону або для країни в цілому (згадайте порятунок самарської «Солідарності»).
Рішення про санацію приймається Центробанком та Агентством зі страхування вкладів. Призначається тимчасове операційне управління банком доти, доки всі активи банку не перейдуть у надійні руки, тобто у надійну фінансову організацію. Рятуваному банку виділять стільки фінансових коштів, скільки потрібно відновлення платоспроможності та здійснення виплат.
АСВ може зробити санацію або самотужки, або за допомогою інвесторів. При цьому інвестор має бути дуже надійним та мати досвід у цій сфері діяльності. Взагалі банк може отримати капітал від трьох джерел - від інвестора,кредит від АСВ та від Центробанку.
Не треба боятися санації – це завжди добре
Санація – це порятунок як для самого банку, а й вкладників. Адже тоді вони можуть зберегти свої вклади у повному обсязі. А ось при банкрутстві банку можливе отримання вкладу лише в межах страхової суми – 700 тисяч рублів, не більше. За допомогою санації банк може повністю відновити свою роботу, зберегти робочі місця та навіть розвиватися далі. Санації зазнали такі банки, як Банк Москви, Зв'язок-Банк та багато інших – і вони сьогодні успішно працюють.
Навіщо банки рятують один одного?
Держава рятує сильні банки або ті, хто дуже потрібен для регіону. Великий банк бере участь у порятунку свого конкурента, який потрапив у біду, тому що зацікавлений у стабільності та збереженні довіри до фінансових організацій. А інвестор, який бере участь у санації, отримує свою частку у банку, його інфраструктурні потужності та нових клієнтів, що для нього дуже непогано.
Санація - як вона відбивається на банку?
Після того, як діяльність банку повністю відновлена, подальша доля залежить від нового власника. Він може залишити бренд банку, таким, яким він був, а може й поміняти. І має на це повне право.
Що має знати клієнт санованого банку
Насамперед слід знати, що санація – це збереження банку, отже, банківська гарантія виконання зобов'язань безпеки коштів у разі працювати. Тобто вклади та кошти клієнтів будуть повністю збережені. Під час санації банк отримує додатковий капітал, і внаслідок чого всі проблеми будуть усунені дуже швидко. Банк може змінити власника – він то й визначатиме подальшу долю банку та стратегію розвитку,і надалі всі зміни у банку залежатимуть лише від нього.