Що таке еквайринг і навіщо він потрібний

Поява банківських карток стала серйозною підмогою для розвитку бізнесу. Це вивело товарно-грошові відносини на новий рівень, спростило переведення в готівку коштів, які зберігаються в банках. Разом із технічним прогресом змінився функціонал, можливості банківських карток. Так виникло поняття «еквайринг», під яким ховається затребувана послуга – застосування банківських карток для оплати товарів. Це інструмент, який використовують мільйони користувачів.

Насправді торговий еквайринг виглядає елементарно:

Карту вставляють у термінал.
Для зчитування даних використовують магнітну смугу пластикової картки. У цей час перевіряється платоспроможність і робиться відповідний запит у операції у банк.
На фінальному етапі клієнт отримує чек, що підтверджує успішне проведення операції.

Сьогодні еквайринг застосовують магазини, підприємства, організації у всьому світі. Мільйони фірм надають таку послугу клієнтам. Крім зручності, оплата покупок кредитною карткою має інші плюси для продавця.

Переваги еквайрингу

Особливості еквайрингу

Для розрахункових операцій використовується надане банком устаткування. Щоб відчути всі переваги еквайрингу, організаціям доводиться укладати договір з банками-еквайєрами, які мають термінали, банкомати та інше необхідне обладнання. Банк-еквайєр може встановити пін-пади, термінали у ресторані, магазині або на території будь-якої іншої торгової точки.

Різновиди еквайрингу

Найпопулярнішою послугою, що надається власникам платіжних карток, вважається торговий еквайринг. Її спільно надають банк та торгівельна організація, яківзаємодіють у заданій сфері.

Організація, яка продає клієнтам товари та надає певні послуги, зобов'язана розмістити у своїх торгових приміщеннях термінали. Вона також приймає в оплату пластикові картки відповідно до договору, підписаного з банком. При цьому банку за обслуговування сплачується відповідна комісія. Він зобов'язується спочатку надати та змонтувати спеціалізоване обладнання – термінали еквайрингу. Потім проводять навчання персоналу організації, що працює безпосередньо з клієнтами-власниками платіжних карток.

Серед інших обов'язків банківської установи перевірка платоспроможності клієнта під час розрахункових операцій, відшкодування підприємству сплачених карткою сум у заздалегідь обумовлені терміни. Банк також надає професійне консультування у разі виникнення труднощів, пов'язаних із будь-якою розрахунковою операцією, постачає необхідні витратні матеріали – чеки, сліпи тощо.

Кошти, отримані за допомогою торгового еквайрингу, зараховуються на рахунок організації у два етапи:

Наприкінці підсумкового періоду (це може бути робочий день, тиждень або навіть місяць) організація надсилає банку підсумкову документацію щодо операцій, пов'язаних з оплатою товарів та послуг банківськими картками.
Отримана інформація обробляється співробітниками банку-партнера та надсилається емітентам. Кошти з урахуванням банківської комісії протягом одного-двох днів надходять на рахунок фірми.

Кому та навіщо використовувати еквайринг?

На самому початку статті наведено переваги еквайрингу. Розглянемо їх детальніше.

По-перше, організація, яка приймає для оплати платіжні картки, користується лояльністю та довірою клієнтів. У їхніх очах вона виглядаєнадійніше і престижніше, ніж конкуренти, що не надають аналогічної послуги. Альтернативна схема оплати – це незаперечна перевага, яка є відображенням позитивної репутації фірми. Клієнт отримує додаткову зручність: він оплачує покупки будь-якими банківськими картками у вибраній валюті.

По-друге, завдяки еквайрингу збільшується кількість потенційних клієнтів. Адже багато хто вирішується на відмову від шопінгу, дізнавшись, що оплата можлива лише за допомогою готівки. Безготівковий розрахунок однозначно сприяє збільшенню обсягів продажу. Згідно зі статистикою, середні чеки за платіжними картками перевищують готівку на 35%. Як правило, розрахунки за допомогою банківських карток віддають перевагу більш заможним громадянам. Тому задіявши еквайринг, організації вдасться залучити забезпечену клієнтуру. А це збільшить продаж десь на 20–30%. В останні роки активізація використання карток для оплати різних покупок намітилася серед представників середнього класу.

По-третє, еквайринг позиціонується як взаємовигідне тристороннє співробітництво банку, організації торгівлі та кінцевого споживача. Він дозволяє економити на інкасації, при цьому мінімізується ризик прийому фальшивих грошей. Банки готові надавати своїм партнерам та клієнтам різні вигоди та пільги, тому вони безкоштовно навчають співробітників організацій, розробляють дисконтні програми, проводять акції та впроваджують знижки. Для самих банків еквайринг – це можливість розширити свою діяльність, залучаючи додаткові кошти та збільшуючи клієнтську базу.

Розвиток українського ринку еквайрингу

У більшості розвинених країн світу еквайринг настільки популярний, що став поступово витісняти розрахункиготівкою. В Україні він все ще перебуває на стадії інтенсивного розвитку. На даний момент кількість банківських пластикових карток перевищує загальну кількість жителів країни, коефіцієнт покриття – більше 1. Якщо говорити про розвинені держави Європи та США, аналогічний показник у 2–4 рази вищий.

Ключовим фактором, що сприяє розвитку еквайрингу, є банківська та фінансова культура населення. Протягом останніх 10–20 років рівень компетентності українців значно зріс, тому послуга безготівкового розрахунку стала популярнішою. Сучасна карта – зручний інструмент для сплати повсякденних покупок. Вона забезпечує швидкий доступ до кредитних коштів, які надає банк. Компанії зацікавлені у спрощенні процедури оплати послуг і товарів, а також у поповненні своїх грошових рахунків у банку.

Експерти наголошують на повільному розвитку еквайрингу в РФ, хоча раніше озвучувалися більш оптимістичні прогнози. Ще 10–15 років тому відсоткове співвідношення готівкових розрахунків та оплати банківськими картками становило відповідно 97% та 3%. На сьогодні аналітики говорять про 85% та 15%. Причому 70% готівки знято з тих самих банківських карток. Це свідчить про прогрес, але, щоб його прискорити, необхідно створити нові можливості для оплати товарів та послуг банківськими картками. Розвинені країни вирішили цю проблему, а для України вона все ще залишається актуальною.

Підведемо підсумки. Будь-яка компанія, яка зацікавлена у розвитку власного бізнесу та збільшенні обсягу продажів, має використовувати всі переваги еквайрингу, встановивши обладнання для безготівкових розрахунків.