Скільки платити на місяць за іпотеку (іпотечний кредит) – скільки потрібно, в Ощадбанку

Відповісти однозначно на запитання, скільки платити на місяць за іпотеку неможливо. Все залежить від суми та строку позики.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, яквирішити саме Вашу проблему - звертайтесь до консультанта:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко іБЕЗКОШТОВНО !

Наприклад:

якщо клієнт хоче оформити іпотечний кредит на 600 000 рублів та виплачувати його протягом 8 років з процентною ставкою 13,5 річних, то платіж становитиме близько 10 000 – 11 000 рублів;
Найбільший термін обійдеться дорожче по переплаті, але дешевше в щомісячному платежі, на 15 років за тієї ж сумі, він варіюватиметься від 7000 до 8000 рублів.

Оформляючи іпотеку на 15-20 років, сумою понад 1 000 000, то позичальник буде змушений віддавати банку щонайменше 17 000 рублів щомісяця.

Багатомільйонні кредити обходяться в кілька десятків тисяч рублів щомісяця.

Різні програми, які надають кредитори, дуже вигідні. Можна підібрати індивідуально, з урахуванням усіх потреб клієнта, спосіб іпотечної позики.

Крім того, від початкового внеску багато залежить – чим він більший, тим менша сума позики, а це означає, що платіж за іпотекою не сильно битиме по бюджету.

Як обов'язковий платеж можна використовувати материнський капітал разом із готівкою. До того ж, ймовірність схвалення банком заявки на іпотечну позику буде набагато більшою.

На суму щомісячного платежу впливає переважно процентна ставка:

Кому дають позику?

У кожній кредитній установі свої вимоги до позичальників. Наприклад, Ощадбанк видає іпотеку виключно громадянам України, тоді як комерційні банки можуть схвалити заявку і іноземцям, які не мають паспорта РФ.

В іншому вимоги схожі:

вік позичальника має бути не менше 18, а іноді й 21 років;
клієнт обов'язково повинен працювати офіційно, при цьому стаж від 1 року загалом і не менше ніж півроку на останньому місці зайнятості;
якщо позичальник перестав бути громадянином РФ, він обов'язково має бути податковим резидентом;
іпотека видається лише клієнтам банку, які зможуть підтвердити свою платоспроможність;
у позичальника обов'язково має бути початковий внесок – не менше 15%, а краще за 20%.

Великий трудовий стаж, поручителі та чудова кредитна історія – все це послужить додатковою перевагою.

Якщо на території проживання є АІЖК, то можна потрапити під програму з процентною ставкою 9,9 річних та субсидією на початковий внесок – саме в цьому випадку щомісячний платіж буде найменшим.

Скільки років?

Терміни позики у різних банках варіюються від 3 до 50 років. Звичайно, якщо кредитуватися на довгий період, то платіж буде меншим, але сума переплати дійсно величезна.

Доцільніше буде оформити іпотечну позику на короткий термін - не більше 10 років:

По-перше, переплата буде меншою.
По-друге, можна зробити хороший початковий внесок, тоді і щомісячний платіж буде невеликий.

Оптимальний термін – до 10 років. Якщо брати велику суму в борг - від 3 000 000 з початковим внеском від 600 00, під середню ставку в 13,5, тоді платіж щомісяця буде від37 000 рублів. Чим дорожча квартира, тим більший платіж на місяць.

При терміні від 15 років тих самих умовах, щомісяця позичальник повинен буде віддавати банку від 32 000 рублів.

Виходячи з вищесказаного можна зробити висновок, що найкраще брати іпотеку не більше, ніж на 10 років і з гарним початковим внеском.

Якщо кредитуватися на терміни від 25 до 50 років, то переплата буде в кілька разів дорожчою за вартість квартири.

Такий довгий період користування позикою може бути доцільним, якщо ціна квартири дуже висока, а коштів немає. Але краще постаратися знайти варіанти зменшення терміну, навіть якщо щомісячний платіж буде більшим, ніж хотілося б.

Умови кожен банк висуває свої. Але набагато вигідніше придбати квартиру в рамках програми.

За умовами позичальник буде зобов'язаний надати додаткові документи, залежно від обраної системи кредитування:

військовослужбовці користуються хорошими пільгами, їм субсидується іпотека, тому щомісячний платіж зовсім невеликий, але такий позичальник має бути учасником програми ІНС;
молоді сім'ї можуть отримати іпотеку на вигідних умовах – з використанням материнського капіталу, мінімальний обов'язковий внесок – лише від 15%, а також низька відсоткова ставка – від 12,5% річних.

Якщо позичальник потрапляє під цю програму, то щомісячний платіж буде невеликим. Цього року стартувала програма на придбання житла з держпідтримкою. Процентна ставка лише 11,4% на рік.

Але скористатися цими умовами можуть лише ті громадяни, які зважаться на придбання житла у новобудові у забудовника.

для них державна підтримка виражається в субсидуванні до 40% вартості житла, або віпотечному позику під 9,9% на рік;
можна оформити такий кредит через АІЖК чи Ощадбанк.

Скільки платити на місяць за іпотеку?

Як мовилося раніше, оплата по щомісячному платежу залежить від багатьох чинників. Кожен позичальник вибирає собі саму оптимальну суму виплати, виходячи з своїх фінансових можливостей.

Звичайно краще, якщо платіж буде більшим, тоді і термін скоротиться разом із переплатою. Але не всі мають можливість щомісяця виплачувати банку великі суми.

Для будь-якого позичальника вирішальний чинник на вибір щомісячного платежу – це зарплата. Крім суми, від доходу залежить термін кредитування.

Перш ніж повідомити фахівця банку, скільки готові платити за іпотеку, потрібно проаналізувати, а яка сума буде мінімально ризикованою? Адже у разі прострочення буде нараховано пеню.

Як розраховується щомісячний платіж?

Щомісячний платіж розраховується виходячи з:

суми позики;
термін кредитування;
початкового внеску;
відсоткової ставки.

Є 2 способи: ануїтетний та рівнозменшуючий. Найчастіше банки використовують перший – коли позичальник щомісяця вносить певну суму, а банк сам розподіляє, що гаситься. Можна розрахувати самому через калькулятор - онлайн.

Рівнозменшувальний платіж полягає в гасінні 2-х частин: боргу та відсотків:

щомісяця необхідно вносити певну суму, яка змінюється, на погашення боргу;
а відсотки розраховуються банком з залишку боргу.

Це означає, що, сплачуючи відсотки із суми 400 000, наступного місяця потрібно буде вносити платіж вже виходячи з 390 000.

Що зробить банк, якщо не сплачувати іпотеку? Читайте тут.

Графік погашення

Графік погашення складається банківською програмою, найчастіше згідно з ануїтентними платежами.

Щомісяця, із внесенням платежу, сума заснованого боргу та відсотків буде зменшуватись.

Скільки платити за місяць за іпотекою залежить від відсотків. Ставка впливає платіж. У середньому вона варіюється від 11,4% до 16% на рік. Чим довше термін кредитування, тим більшим буде нараховано відсотків.

У Ощадбанку

На сьогоднішній день вигідніше оформляти іпотечну позику саме в Ощадбанку.

Цей кредитор пропонує найнижчі відсоткові ставки: