Як зменшити відсоток за іпотекою в Ощадбанку Зменшення іпотечної ставки - Центр юридичних

Будь-який позичальник за іпотечним кредитом хотів би платити якнайменший відсоток. Особливо прикро, якщо через деякий час, після того, як кредит отримано, банк знижує ставку за кредитами. Так, наприклад, починаючи з 2015 року багато банків, у тому числі Ощадбанк, знизили відсоткові ставки за кредитами. Чи можна досягти зниження процентної ставки за кредитом, і що для цього потрібно?

Як знизити відсоткову ставку?

На етапі оформлення іпотечного договору існує кілька способів зменшення процентної ставки, проте після того, як договір підписано, варіантів залишається не так багато:

• домовитись із банком про зміну умов;
• взяти позику в іншому банку, щоб швидше погасити іпотеку;
• звернутися до суду (якщо банк порушував договір).

Реструктуризація призводить до зниження ставки за іпотекою, наприклад, за дострокового погашення боргу. Також договір може бути переглянутий і щодо виконання обов'язків щодо нього. Щоб домогтися реструктуризації, слід звернутися до банку із відповідною заявою. До заяви також потрібно буде додати папери, які свідчать про збільшення доходу боржника (2ПДФО, документ про підвищення на роботі тощо).

Часткове дострокове погашення також реалізується. При цьому сума погашення основного тіла боргу повинна бути вищою від нарахованих відсотків.

Процедура реструктуризації по суті є перекредитуванням, тобто для цього потрібно буде зібрати повний пакет паперів і направити їх на розгляд.

Перед поданням документів. Необхідно впевнитись, що кредитний договір передбачає можливість зміни умов погашення боргу. Крім того, банк може відмовити у зміні умов, якщо з боку платника раніше були порушеннядоговору та прострочення платежів. Щоб повністю прояснити ситуацію, краще заздалегідь звернутися за консультацією до співробітника банку.

Рефінансування

Даним способом найкраще скористатися на початковому етапі користування кредитом за фінансової ренти (коли оплата відбувається щомісячно, а розмір платежу не змінюється). При диференційованому методі оплати кредиту зменшення ставки має сенс протягом період погашення іпотеки. Чим більша відмінність у розмірі ставок, тим більше заощадить позичальник.

Перед тим, як звернутися за рефінансуванням, необхідно уважно вивчити кредитний договір: якщо у ньому є пункт про тимчасовий мораторій на дострокове погашення боргу, а також пункт про обмеження різниці ставки на не більше 2%. Тобто переплата має бути меншою, ніж додаткові витрати на зміну договору. В іншому випадку витрати на переукладання договору можуть стати більшими, ніж виграш від зменшення ставки, а отже, рефінансування стане безглуздим.

Подання позову

Подання судового позову має сенс, якщо є факти порушення банком умов іпотечного договору, незаконне підвищення ставки, нарахування додаткових зборів тощо.

Перед зверненням до суду слід заручитись підтримкою кваліфікованого юриста, т.к. банк напевно надасть переконливі аргументи на користь своїх дій. Також слід враховувати, що розгляд у подібній справі може затягтися, проте на цей період зобов'язання щодо виплати кредиту не припиняються. Якщо платник сам порушить договір, то з високою ймовірністю суд не задовольнить його вимоги.

Якщо ж суд стане на бік позивача, то після одержаного рішення. Боржнику слід звернутися до банку із запитом про зменшення ставкичерез порушення (запит подається письмово). Якщо ж після цього банк відмовить у зниженні ставки, то громадянину слід подати позов про стягнення процентів, що незаконно стягуються, за кредитом.

Державні соц. програми

Ще один метод зменшення ставки по іпотеці – через державні соц. програми. Якщо громадянин має підстави для потрапляння в одну з держпрограм, то їй варто скористатися (наприклад, материнський капітал, держпідтримка молодих сімей тощо).

Які потрібні документи?

Список необхідних паперів залежить від умов існуючого договору, і навіть від політики банку. Після подання відповідної заяви та потрібних паперів, громадянин отримає новий договір, де будуть зазначені умови та графік виплати боргу.

Мінімальний пакет документів для зменшення ставки включає:

• виписку з ЄДРП;
• довідку про залишок боргу;
• папери, що підтверджують доходи позичальника;
• Заява;
• договір.

---