Роздрібний бізнес

У 2010 році продовжилося відновлення роздрібного сегменту, перші ознаки якого намітились у другій половині 2009 року. На тлі збільшення обсягів залучення коштів у вклади з весни 2010 року банки почали активізувати роботу з різних програм роздрібного кредитування. У звітному періоді ринкова політика комерційного банківського сектора значною мірою перебувала в залежності від діяльності державних банків, забезпечених дешевими ресурсами та наростили бізнес у період гострої фази кризи.

Пріоритети банку «Відродження» у розвитку роздрібного сегмента традиційно надавалися залученню депозитів. Крім того, у звітному періоді Банк активно збільшував обсяги роздрібного кредитування, що скоротилися в період нестабільності. До кінця 2010 року Банку вдалося перевищити докризові показники у сфері іпотечного кредитування.

Основними завданнями банку «Відродження» у сегменті роздрібного бізнесу у 2010 році стало:

залучення коштів у вклади із фокусом на подовження термінів залучення;
активне нарощування кредитного портфеля;
підвищення якості кредитного портфеля за рахунок зниження рівня простроченої та проблемної заборгованості;
розвиток крос-продажів.

У 2010 році приріст роздрібного депозитного портфеля банку «Відродження» становив 14,2 млрд. рублів, що стало рекордним показником. Сукупний обсяг роздрібного депозитного портфеля банку «Відродження» збільшився у звітному періоді на 26,1% за рік та у 2,3 рази порівняно з показником на початок 2007 року. Значною мірою такому високому припливу вкладів сприяла зміна споживчих настроїв: період витрачання коштів змінився для населення у 2009–2010 роках фазою накопичення. З початку 2010 року числовкладників банку "Відродження" зросло на 4% і досягло 316 тис. осіб.

На кінець 2010 року за обсягом роздрібного депозитного портфеля банк «Відродження» посідав 13 місце в числі 20 найбільших роздрібних банків РФ.

Банк «Відродження» пропонує клієнтам універсальну та зрозумілу лінійку депозитів. Найбільшою популярністю в 2010 році у клієнтів користувалися сезонні вклади - обсяги приросту за ними склали 9,8 млрд рублів, або близько 70% загального обсягу приросту залучених коштів роздрібних клієнтів.

Орієнтуючись на кон'юнктуру ринку протягом 2010 року Банк неодноразово коригував процентні ставки за вкладами. За звітний період максимальна відсоткова ставка знизилася з 12,75 до 8% річних у рублях та з 6,5 до 5,25% річних у валюті. В умовах зниження прибутковості вкладів банк «Відродження» сфокусував увагу на наданні клієнтам якісного сервісу та розширенні спектру доступних вкладникам додаткових послуг за рахунок регулярних платежів із коштів вкладу, безкоштовного випуску дебетових карток, випуску кредитних карток за тарифом «Пільговий» та ін.

Кредитування

У 2010 році банк «Відродження» активізував операції у галузі роздрібного кредитування. Протягом року обсяг роздрібного кредитного портфеля, включаючи заборгованість за кредитними картками, збільшився на 18%, до 16,6 млрд. рублів. За рахунок постійного моніторингу якості кредитного портфеля та ефективної роботи з простроченою заборгованістю на ранніх стадіях її виникнення частка проблемних боргів у 2010 році знизилася з 6,1 до 4,8% 1 .

Зростання роздрібного кредитного портфеля пов'язане насамперед із суттєвим збільшенням обсягів іпотечного кредитування. За звітний період Банк не лише відновив докризові темпи зростання, а й уперше подолавпоказник 10 млрд. рублів за обсягом іпотечного портфеля. За 2010 рік Банк видав іпотечних кредитів у сумі 4,2 млрд рублів.

З метою збільшення обсягів іпотечного кредитування у 2010 році банк «Відродження» переглянув обмеження за цільовим клієнтським сегментом, розширивши його за рахунок нових клієнтів, які мають підтверджений стабільний дохід, вкладення у великих банках і не мають негативної кредитної історії. Разом із загальним для ринку зниженням процентних ставок було пом'якшено загальні умови видачі іпотечних кредитів — мінімальний початковий внесок знижено до 20%, скасовано градацію процентних ставок залежно від форми підтвердження доходів.

В іпотечному кредитуванні Банк одним із перших почав активно відновлювати кредитування на первинному ринку та підписав угоди з низкою великих будівельних компаній. У результаті за підсумками року обсяг видачі на первинному ринку становив 40% від загального обсягу виданих кредитів. При кредитуванні квартир-новобудов Банк працював лише з перевіреними забудовниками і лише з об'єктами будівництва, які мали високий рівень готовності (70% і більше).

У рамках співробітництва з Агентством з іпотечного житлового кредитування в 2010 році Банк запустив новий продукт «Змінна ставка», процентна ставка за яким прив'язана до ставки рефінансування Центрального банку РФ. Наприкінці 2010 року по пулу кредитів, сформованому в рамках цієї програми, банк «Відродження» однією з перших українських кредитних установ отримав фондування від АІЖК у сумі 63 млн рублів за плаваючою ставкою на строк 30 років — максимальний термін кредиту в портфелі, що рефінансується.

Депозити приватних осіб, млн рублів

Завантажити графік у форматі XLS

Споживче кредитування

В областіспоживчого кредитування у звітному періоді Банк, як і раніше, орієнтувався на найбільш надійних позичальників в особі керівників та співробітників організацій-учасників «зарплатного» проекту Банку. Проте в рамках загальної програми зі збільшення обсягів роздрібного кредитування у 2010 році Банк розширив перелік потенційних позичальників за рахунок клієнтів, які проводять розрахунки та відкривають вклади у банку «Відродження», учасників корпоративних програм, клієнтів компаній-партнерів, осіб, які є «зарплатниками »Інших банків. Крім того, було розроблено програму співпраці з корпоративними клієнтами з кредитування співробітників, яка передбачає можливість надання преференцій щодо умов кредитування.

Протягом 2010 року Банк послідовно покращував привабливість умов за програмами споживчого та автокредитування: було знижено відсоткові ставки, скасовано комісію за організацію та супровід кредиту, скасовано мораторій на дострокове погашення, збільшено максимальний термін кредитування та за окремими продуктами збільшено максимальну суму кредиту.

Всі ці заходи дозволили банку "Відродження" за рік наростити портфель споживчих кредитів на 34% - з 3,5 млрд. до 4,7 млрд. рублів.

Банківські продукти, що генерують комісійні доходи

Збільшення комісійних доходів одна із пріоритетів розвитку роздрібного бізнесу банку «Відродження». Продукти, що генерують комісії, забезпечують Банку стабільну доходну базу. У 2010 році кількість роздрібних платежів і переказів склала 16,5 млн операцій з сукупним доходом 330 млн рублів, що на 5% вище за аналогічний показник попереднього року. Наприкінці 2010 року обсяг платежів перевищив докризові показники.

Одночасно з розвитком готівкових платежів таБанк активно нарощував обсяги надання послуги безготівкових автоматизованих перерахувань «Сервіс періодичних платежів». За 2010 рік кількість клієнтів, підключених до цієї послуги, зросла на 36% та перевищила 15,8 тис. осіб.

У цілому нині розрахункові послуги населення міцно утримують лідерство як наймасовіші і затребувані банківські продукти.

Роздрібний кредитний портфель, млн рублів

Завантажити графік у форматі XLS