Хто кого надув, чи Кримінальні банкрутствавітчизняних банків
Записки скривдженого вкладника
Повідомлення про банкрутство давно вже не викликають жалість до того, хто опинився в цьому становищі. Початковий образ зламаної лави (від італійського banco – лава і rotto – зламаний) змінився баченням розтяпи та невміхи власника, який зумів довести свою організацію до нездатності платити за своїми зобов'язаннями. Таким цей образ частково залишається і зараз, навіть коли йдеться про кредитно-фінансові організації, які мають справу з грошима громадян.
Але чи так все нешкідливо насправді?
На думку деяких експертів, переважна більшість банкрутств в Україні не випадкова. Адже навмисне банкрутство – це вигідний та безпечний злочин. Дикість, але чинного механізму захисту від навмисного банкрутства банків в Україні досі немає. Тому щороку «ломка» наздоганяє 20 банків (загалом їх 1000), у середньому кожна «операція» приносить організаторам близько мільярда рублів. Випадки, коли хтось за це зазнав кримінальної відповідальності, надзвичайно рідкісні. За деякими оцінками, щорічний оборот цієї галузі криміналу становить від 20 до 25 мільярдів рублів.
Тож куди дивляться в Центробанку, Агентстві зі страхування вкладів та Федеральній службі з фінансових ринків?
Щоправда, днями АСВ рапортувало про виявлення випадків фіктивного закладу вкладів фізичних осіб у 10 банках, у яких раніше було відкликано ліцензії. Як повідомляє «Інтерфакс», агенція спільно з ЦБ спіймали «Трансенергобанк» на спробі сформувати фіктивну заборгованість банку перед фізособами з метою розкрадання з фонду майже 5 мільярдів рублів. З'ясувалося, що незадовго до відкликання банку ліцензії його електронна база поповнилася кількома тисячами записів про нібито розміщені кошти.Майже всі вклади – на суму, близьку до ліміту страхового відшкодування, тобто 700 000 рублів. Таким чином, розмір застрахованих зобов'язань «Трансенергобанку» зріс у 37 разів.
Решта дев'яти перевіряльників виявили майже 800 випадків неправомірного формування залишків коштів на рахунках з обліку вкладів. Усі епізоди виявили під час підготовки до виплат зі страхових випадків, що настали у 2012 році. Йдеться про КБ "Охотний Ряд", "ПВ-Банк", "Сімбанк", "Орелсоцбанк", "Уральський трастовий банк", "Вітас банк", КБ "Камчатка", "Мобілбанк" та КБ "Холдинг-Кредит".
Історія «Холдинг-Кредиту» цікава ще й тому, що після банкрутства у 2012 році банк залишився винен гроші майже 2000 вкладникам. Усі вимоги кредиторів становлять 8,7 мільярда рублів.
Банк був стабільним і прибутковим: якийсь міцний середнячок з постійними клієнтами і значним власним капіталом 900 мільйонів рублів. У 2011 році до «Холдинг-Кредиту» несподівано виникли претензії у ФНП у зв'язку з несплатою ПДВ щодо операцій із золотом у 2005-2006 роках, незважаючи на закінчення терміну давності. Засновник банку Владислав Черніков стверджує, ніби співробітники ФНП таким чином вимагали хабар. "Домовлятися" власник "Холдинг-Кредиту" відмовився і в результаті отримав податкові претензії в розмірі, що перевищує величину статутного капіталу (на 2 мільярди рублів). Банк збанкрутував, і вкладники крім страхового відшкодування отримали лише 7% від залишку своїх грошей.
Що ж сталося насправді?
Відрізнити ринкове банкрутство від навмисного групового фінансового шахрайства особливо великому розмірі нескладно. Навмисний висновок та приховування активів банку – очевидна ознака кримінальної «ломки». Робиться це шляхом таємної заміни реальних активів на непрямі цінні папери.З кожним новим випадком схеми ломки розвиваються та стають багатоходовими заплутаними операціями, що несуть на собі відбиток організованості, спецслужбової досвідченості та безмежного цинізму.
Навіть голова ЦБ Сергій Ігнатьєв якось заявив: «Керівники комерційного банку технічно здатні вивести (чесно сказати, вкрасти) активи банку дуже швидко – за кілька годин». Але якщо банківський нагляд нічого не може запобігти, то після банкрутства встановити навмисність легко. Було б у слідчих бажання, а державні керівники – воля.
Головна дивина в банкрутстві «Холдинг Кредиту» – таємниче зникнення кредитного портфеля (кредитних договорів) і не менш загадкове їхнє набуття. Хоча у факті зникнення нічого особливого немає: це найясніша ознака фіктивного та кримінального банкрутства.
Вкладники обурюються досі: отримавши назад базу з «дебіторки», співробітники АСВ затягували та затягують процес стягнення заборгованості бюрократичними процедурами. Усе це замість мотивовано напирати на МВС Україна з метою прискорення розслідування кримінальної справи. Здається, керівництво АСВ знайшло легке рішення, призначивши «крайнім» менеджмент банку, який видавав сумнівні кредити напередодні банкрутства.
Головна проблема в розказаній історії – що влада не хоче визнавати очевидного: мало місце чергове навмисне банкрутство, влаштоване оргзлочинністю. Завіса мовчазної байдужості, що оточує цей багатомільярдний бізнес, влаштовує і бандитів, і корумпованих чиновників. Але не простих людей, які залишаються без накопичених на старість, лікування та похорон трудових заощаджень. Нас позбавили пристойного життя в СРСР, а в Україні не дають гідно з нього піти!